德國商業(yè)銀行于1870年成立，是德國三大銀行之一,，2004年底資產(chǎn)總額約為4200億歐元,。公司主要業(yè)務：銀行。公司的服務包括個人客戶,、國際私人銀行,、集團公司、國際銀行關系,、銀行投資方面的業(yè)務,。

2014年11月12日，中國銀行和德國第二大銀行德國商業(yè)銀行簽署協(xié)議,，以后可以直接從法蘭克福為客戶提供人民幣支付,。

銀行簡介

德國商業(yè)銀行（Commerzbank），1870年成立,，德國原三大銀行之一,，2009年底資產(chǎn)總額約為8441.03億歐元?？偛楷F(xiàn)時設在法蘭克福,，為德國股票指數(shù)DAX的成分公司之一,。就資產(chǎn)規(guī)模來看，該銀行是全德國第二大銀行,，僅次于德意志銀行,。專業(yè)地產(chǎn)銀行Eurohypo是該行的下屬公司。

德國商業(yè)銀行1870年由一批商人成立于漢堡市,，1905年和柏林人銀行合并后遷到柏林,，二戰(zhàn)之后一度遷居杜塞爾多夫，1958年遷移至法蘭克福,。2008年8月,，雷曼兄弟破產(chǎn)——金融危機全面爆發(fā)前一個月，德國商業(yè)銀行宣布以98億歐元收購歐洲頂尖投資銀行之一德累斯頓銀行全部股份,，使得新德商受到并購和金融危機的雙重影響,。兩家銀行合并之后，新德國商業(yè)銀行在客戶數(shù)量和國內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量上均超過了德意志銀行,。

該行的傳統(tǒng)強項即貿(mào)易融資,，并連續(xù)2年在德國母市場被評為最佳中小企業(yè)銀行。合并后,，德累斯頓銀行的投資銀行部經(jīng)過縮減后,，與德國商業(yè)銀行的相關部門整合，合并組成新的投資銀行部門Corporates&Markets,，并在世界各大金融中心如倫敦,，紐約，香港,，東京,，新加坡等設有辦公室。

德國商業(yè)銀行自1993年設立上海分行,，并在2000年就成為第一批獲得全面人民幣業(yè)務牌照的外資銀行?，F(xiàn)上海分行辦公地點設在陸家嘴環(huán)球金融中心，并在大陸設有北京和天津分行,。另外在香港和新加坡保留了龐大的投資銀行隊伍,。

發(fā)展歷程

成立初期

1870年2月26日，商業(yè)銀行在漢堡成立,，主要面對商會的商人,、商業(yè)銀行家以及私人銀行家服務。1873年,，商業(yè)銀行成立了一家分行——倫敦與商會銀行,，直到第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)時仍然在營業(yè)。值得一提的是，當年德國占領青島曾將特的分部建在青島,，由青島的富豪和德國總督一起管理,，而隨后一戰(zhàn)敗了失去青島，在青島的分行也四分五裂,。1897年,，在法蘭克福和柏林都成立了分行。1905年接管柏林市民銀行之后,，商業(yè)銀行將銀行的主要商業(yè)活動集中在了首都柏林而不是漢堡。幾年之內(nèi),，商業(yè)銀行便成為了德國最重要的銀行之一,。

二十世紀早期

二十世紀早期，商業(yè)銀行保持著迅速的發(fā)展速度兼并了許多其他的銀行,，并開設了多家分行,，那些被兼并的銀行中最重要的包括1920年兼并的建在Magdeburg的Mitteldeutsche私人銀行，這之后商業(yè)銀行更名為私人商業(yè)銀行,。1929年,，兼并了Mitteldeutsche信貸銀行，這是法蘭克福的一家主要的地方銀行,。1931年銀行危機之后,，德國政府要求私人商業(yè)銀行與Barmer銀行合并。

在德國發(fā)生銀行危機的期間,，德國政府獲得了私人商業(yè)銀行的許多股份,，這些股份在1937年重新歸還了私人投資者。幾年之后,，在1940年,，私人銀行恢復了廣為人知的名字商業(yè)銀行。

二戰(zhàn)期間

在第二次世界大戰(zhàn)期間,，商業(yè)銀行在德國占領區(qū)開設了一些分行,。1945年以后，在蘇聯(lián)以及民主德國,，商業(yè)銀行損失了45%的業(yè)務,。

在西德，1947到1948年期間,，同盟國強迫商業(yè)銀行解體為好幾家小銀行,。1958年，這些由商業(yè)銀行解體來的小銀行重新合并起來,。德國的經(jīng)濟復蘇（又稱經(jīng)濟奇跡）也導致了銀行領域的發(fā)展,。像其他銀行一樣，商業(yè)銀行也開始了自己的個人儲蓄業(yè)務。

后期

五十年代,，商業(yè)銀行在國外開設了很多代理處,，到了六十年代，又在不同地區(qū)開設了分行,，例如1969年在盧森堡成立了商業(yè)銀行國際S.A,，1971年成立了紐約分行，這是德國在美國開設的第一家銀行,，在這期間,，商業(yè)銀行在45個國家開設了60多家分行。商業(yè)銀行還通過股份合作與歐洲的其他銀行開始了業(yè)務往來,。作為一家世界銀行,，商業(yè)銀行的業(yè)務包括個人儲蓄業(yè)務、集體儲蓄業(yè)務及投資業(yè)務,，同時通過不同的分行提供專門的服務,，如租賃、資金管理,、房地產(chǎn),、資產(chǎn)投資等。在這些分行中有Rheinische Hypotheken銀行,、位于埃森的Hypotheken銀行,，這是在歐洲影響很大的直接代理銀行之一，目前正在網(wǎng)絡銀行領域發(fā)展業(yè)務,。商業(yè)銀行的主要商務活動是在德國及歐洲其他地區(qū)以及南北美洲,、亞洲進行的。自從與過去的東歐聯(lián)盟達成一致之后,，商業(yè)銀行逐漸地將自己的商務活動擴展到了中歐及東歐地區(qū),。

2014年11月12日，中國銀行和德國第二大銀行德國商業(yè)銀行簽署協(xié)議,，以后可以直接從法蘭克福為客戶提供人民幣支付,。

2019年3月17日，德國商業(yè)銀行發(fā)布消息稱,，其與德意志銀行達成共識,，同意圍繞潛在合并計劃啟動談判。4月25日,，德意志銀行與德國商業(yè)銀行宣布終止合并談判,。

創(chuàng)新之路

直到20世紀90年代后半期，成立于1870年的德國商業(yè)銀行跟隨著席卷全球的全能銀行浪潮,，不斷拓展公司業(yè)務范疇,，進入了中小企業(yè)融資、地產(chǎn)金融、公司金融,、證券交易,、私人銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務領域,。其中,，中小企業(yè)融資業(yè)務的創(chuàng)新獨具特色。

第一,，創(chuàng)新銀客關系與金融產(chǎn)品,。為了拓展中小企業(yè)客戶，德國商業(yè)銀行組建專職中小企業(yè)客戶的經(jīng)理團隊,，以協(xié)助銀行將原來面向大型企業(yè)客戶的產(chǎn)品改造成適應中小企業(yè)需求的產(chǎn)品,。如根據(jù)客戶經(jīng)理反饋的客戶需求，為使中小企業(yè)客戶同樣能夠獲得資本市場直接融資般的便利,，德國商業(yè)銀行降低了票據(jù)融資業(yè)務的門檻—原來的票據(jù)融資僅適用于大客戶和2000萬歐元以上的交易,，新的票據(jù)融資將適用于金額在50萬到500萬歐元的交易,。此外,，還針對中小企業(yè)設計開發(fā)了多銀行資金管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)除了基礎的現(xiàn)金結(jié)算,、資金管理服務外,，還逐步增加了產(chǎn)業(yè)信息、新聞和股市行情發(fā)布等信息,，并與一些外部機構(gòu)合作提供其他增值服務,。

第二，積極轉(zhuǎn)變角色,，從“貸款人”變“貸款中間商”,。在拓展客戶渠道的同時，德國商業(yè)銀行也在拓展貸款資金來源,。在充分借助政府力量和外部合作的基礎上,，2003年德國商業(yè)銀行專門發(fā)起了一項針對中小企業(yè)“積極貸款”的活動，成立了中小企業(yè)貸款基金,，并與其他銀行合作向中小企業(yè)貸款,。此外，為了減輕資產(chǎn)負擔,，德國商業(yè)銀行還嘗試用證券化方式出售中小企業(yè)融資票據(jù),，2006年將第一批400份中小企業(yè)融資票據(jù)證券化出售(銷售規(guī)模在1000萬5000萬歐元)，后來又將總額兩億歐元的中小企業(yè)可轉(zhuǎn)債證券化出售,。

在證券化通路受阻后,，德國商業(yè)銀行開始拓展銀團貸款渠道。2008年，銀行業(yè)貿(mào)易融資協(xié)會(Bankers’ Association for Finance and Trade, BAFT)通過了一項新協(xié)議,，它簡化了銀行間分擔貿(mào)易融資風險的程序,，使銀團合作下的貿(mào)易融資成為可能。在此協(xié)議下,，2008年德國商業(yè)銀行開出了一張總額10億歐元的信用證,，然后充分發(fā)揮結(jié)構(gòu)化融資能力，“分銷”了其中的大部分風險,。

通過證券化,、銀團貸款安排和信用風險分銷，德國商業(yè)銀行實現(xiàn)了從純粹的資金提供商到貸款中間商的角色轉(zhuǎn)變,，不僅幫助廣大中小企業(yè)客戶獲得更多資金來源,，而且?guī)椭渌y行和投資人接近中小企業(yè)，識別風險和發(fā)現(xiàn)機會,。

第三,，創(chuàng)新中小企業(yè)中間業(yè)務。中小企業(yè)的業(yè)務經(jīng)營不確定性決定了其業(yè)務經(jīng)營的高風險性,。除轉(zhuǎn)變貸款人角色外,，德國商業(yè)銀行還創(chuàng)新中小企業(yè)中間業(yè)務，以降低風險和提高利潤,。

第四,，除傳統(tǒng)對公業(yè)務外，德國商業(yè)銀行還通過旗下基金管理公司(Commerzinvest)為中小企業(yè)提供利率,、匯率風險管理產(chǎn)品,，以及年金產(chǎn)品。2001年,，其進一步成立了一家子公司Pensor Pensionsfonds AG,，專門為中小企業(yè)提供成本更低的簡化年金服務。在2007年,、2008年的金融危機中,，企業(yè)的風險管理意識增強，對風險管理產(chǎn)品服務的需求大幅上升,，這成為德國商業(yè)銀行逆市中穩(wěn)定業(yè)績的重要手段,。

第五，對中小企業(yè)的深度接觸也為德國商業(yè)銀行爭取到了許多直接貸款以外的投行業(yè)務機會,。2005年,，德國商業(yè)銀行作為主承銷商的Conergy AG的IPO就被評為歐洲最佳中小企業(yè)融資，2008年公司又承銷了再生能源企業(yè)Manz Automation,、Roth &Rau,、Solar Millennium的增發(fā)融資,，以及生命科學公司Fresenius和商業(yè)地產(chǎn)公司IFM Immobilien AG的后續(xù)融資業(yè)務，并成為當年德國唯一一次IPO—太陽能公司SMA Solar Technology AG的主承銷銀行,。

第六,，除發(fā)行承銷外，德國商業(yè)銀行還創(chuàng)新推出了針對中小企業(yè)的公司金融服務,，包括并購重組,、資產(chǎn)證券化、結(jié)構(gòu)化并購融資和結(jié)構(gòu)化免稅產(chǎn)品等,。

2003年,，針對中小企業(yè)負債率高的問題，德國商業(yè)銀行專門成立了一家子公司提供夾層融資服務,，即將資產(chǎn)抵押融資與股權(quán)關聯(lián)融資相結(jié)合的復合融資品種,，融資期限較一般銀行貸款期限更長，在57年,，以適應成長性中小企業(yè)的資金需求,。此外，公司還成立了4個金融工程小組,，專門為中小企業(yè)定制設計融資結(jié)構(gòu),，這一年公司借助結(jié)構(gòu)化的融資安排完成了10項并購。

第七,，德國商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資方面突破傳統(tǒng),，創(chuàng)新租賃融資業(yè)務,。2004年,，德國商業(yè)銀行將設備租賃業(yè)務拓展至融資租賃領域，以幫助中小企業(yè)實現(xiàn)表外融資,，租賃物的范圍包括機器設備,、運輸工具、IT系統(tǒng),，甚至知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn),。此后，德國商業(yè)銀行又引入了針對小企業(yè)的網(wǎng)上租賃,。在金融危機中,，企業(yè)更多選擇租賃而非購買，設備租賃業(yè)務的規(guī)模逆市增長了17%,。

亞太總部

德國商業(yè)銀行業(yè)務遍布全球50多個國家,，其20%以上的貸款業(yè)務來源于海外，繼其2008年收購了德國第二大銀行德國德累斯登銀行之后,，德國商業(yè)銀行在德國私營銀行中擁有最為密集的分行網(wǎng)絡,，分行數(shù)量將達到1200家,。在波蘭，德國商業(yè)銀行還持有波蘭第三大金融機構(gòu)BRE銀行的70%股權(quán),。2010年德國商業(yè)銀行扭虧為盈,，業(yè)績達到歷年最佳，實現(xiàn)利潤14億歐元,。

德國商業(yè)銀行于1870年在漢堡成立,，在亞洲已有50年的歷史，并于1981年在中國建立北京代表處,，并于1994年和1997年分別在上海和北京開設分行,，2009年進一步開設了天津分行。在2010年10月,，北京分行人民幣業(yè)務獲批,。目前上海是德國商業(yè)銀行企業(yè)銀行業(yè)務的亞太區(qū)總部。

所獲榮譽

2020年5月13日,，德國商業(yè)銀行名列2020福布斯全球企業(yè)2000強榜第692位,。