等額本息還款

這是目前最為普遍，也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式,。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人,，每個(gè)月還給銀行固定金額,，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減,。

采用這種還款方式,，每月還相同的數(shù)額，作為貸款人,，操作相對(duì)簡(jiǎn)單,。每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。尤其是收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭,，買房自住,，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大，可以選擇這種方式,。公務(wù)員,、教師等職業(yè)屬于收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體,，很適合這種還款方式。但是,，它也有缺陷,，由于利息不會(huì)隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時(shí)間長(zhǎng),，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高,。

等額本金還款

所謂等額本金還款，又稱利隨本清,、等本不等息還款法,。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息,。這種還款方式相對(duì)等額本息而言,，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多,，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

使用等額本金還款,，開始時(shí)每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重,。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達(dá)千元,。但是,，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕,。這種方式很適合目前收入較高,，但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來(lái)收入會(huì)減少的人群。實(shí)際上,，很多中年以上的人群,，經(jīng)過(guò)一斷時(shí)間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),，考慮到年紀(jì)漸長(zhǎng),，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進(jìn)行還款,。

一次還本付息

此前,，銀行對(duì)這種還款方式的規(guī)定是，貸款期限在一年（含一年）以下的,，實(shí)行到期一次還本付息,，利隨本清。但是,，隨著還款方式變革,，一年的期限有望最高延長(zhǎng)至5年,。該方式銀行審批嚴(yán)格，一般只對(duì)小額短期貸款開放,。

這種還款方式,，操作很簡(jiǎn)單，但是,，適應(yīng)的人群面比較窄,，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強(qiáng)迫外力,，造成信用損害,。采用這種貸款，貸款人最好有較好的自我安排能力,。

按期付息還本

貸款人通過(guò)和銀行協(xié)商,，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月,、季度或年等時(shí)間間隔還款,。實(shí)際上，就是貸款人按照不同財(cái)務(wù)狀況,，把每個(gè)月要還的錢湊成幾個(gè)月一起還,。招商銀行推出的“季度還”業(yè)務(wù)就屬于這個(gè)范圍。

從某種程度來(lái)說(shuō),，它是等額本息還款的變體,。這個(gè)方式適用于收入不穩(wěn)定人群，目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個(gè)傾向,。每個(gè)月不同的工作狀態(tài)決定了當(dāng)月的收入情況,，把一個(gè)月的壓力分?jǐn)傔M(jìn)幾個(gè)月，可以減少這部分群體還款出現(xiàn)滯納的情況,。

本金歸還計(jì)劃

貸款人經(jīng)過(guò)與銀行協(xié)商,，每次本金還款不少于1萬(wàn)元，兩次還款間隔不超過(guò)12個(gè)月,，利息可以按月或按季度歸還,。

這是等額本金還款的變體。此種還款方式銀行專為非月收入人群制定,，尤其考慮到年終有大額獎(jiǎng)金的人群,。而目前流行的在家辦公一族，很多沒(méi)有每月固定收入,，但是,，每完成一個(gè)作品都有比較大筆的收入。例如,，網(wǎng)絡(luò)作家,、藝術(shù)家,、設(shè)計(jì)師和軟件設(shè)計(jì)員等新興職業(yè)。

等額遞增和等額遞減

這兩種還款方式,，沒(méi)有本質(zhì)上的差異,。作為目前幾大銀行的主推方式，它是等額本息還款方式的另一種變體,。它把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割,，每個(gè)分割單位中，還款方式等同于等額本息,。區(qū)別在于,，每個(gè)時(shí)間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。

等額遞增方式適合目前還款能力較弱,，但是,，已經(jīng)預(yù)期到未來(lái)會(huì)逐步增加的人群。很多年輕人需要買房,，并且工作業(yè)績(jī)不錯(cuò),，雖然目前的收入負(fù)擔(dān)房貸較困難，但是考慮到未來(lái)升遷后的收入大幅增加,，可以采用等額遞增還款,。相反，如果預(yù)計(jì)到收入將減少,，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕，可以選擇等額遞減,。

買房貸款需要什么手續(xù)>>