理財規(guī)劃是什么意思

理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的,、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案,，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃,、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃,、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃,、稅收籌劃,、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃,、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,。

理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì),，即使到年老體弱或收入銳減的時候,，也能保持自己所設(shè)定的生活水平,。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由,。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程,，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo),，分析客戶的生活,、財務(wù)現(xiàn)狀,，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù),。

理財規(guī)劃師是干什么的

理財規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部（原勞動和社會保障部）制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》,，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理,、技術(shù)和方法，針對個人,、家庭以及中小企業(yè),、機構(gòu)的理財目標(biāo),，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員,。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù),，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī),，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案,，同時在對方案的不斷修正中,，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求,。

理財規(guī)劃師需具備的素質(zhì)人品

1,、豐富的金融,、投資,、經(jīng)濟,、法律知識 理財規(guī)劃師應(yīng)是"全才 專才"這就是說理財規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟、金融,、投資,、法律知識,，在某些方面又是專才,，如保險,、證券等方面又有特長。

2,、良好的人品及職業(yè)操守 客戶是理財規(guī)劃師的"衣食父母",，理財規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心,，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的,。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面,，理財規(guī)劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問,，應(yīng)嚴(yán)守機密。

3,、相對的獨立性 在銀行,、證券,、保險公司工作的理財規(guī)劃師,，在為客戶進行理財規(guī)劃的同時，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的,，這是客觀存在的問題,。但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點，不應(yīng)是"為推銷而理財",。今后社會上會出現(xiàn)很多"獨立的理財公司",，這些理財公司的獨立性較強，不依附于某些金融機構(gòu),，他們是從客戶的角度出發(fā),，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品,，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo),。

理財規(guī)劃師的工作內(nèi)容

在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃,、消費支出規(guī)劃,、教育規(guī)劃,、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃,、投資規(guī)劃,、退休養(yǎng)老規(guī)劃,、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：

1,、必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要,、預(yù)防突發(fā)事件需要,、投機性需要,。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用,，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本,，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足,。

2,、合理的消費支出。個人理財目標(biāo)的首要目的并非個人價值最大化,，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理,。在實際生活中,，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標(biāo),。通過消費支出規(guī)劃,，使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。

3,、實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,，時代變遷,，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升,，教育開支的比重變得越來越大,。客戶需要及早對教育費用進行規(guī)劃,，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用,，充分達到個人（家庭）的教育期望,。

4、完備的風(fēng)險保障,。在人的一生中,，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排,，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險,，保障生活,。

5、合理的納稅安排,。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小,。為達到這一目標(biāo),，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營,、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排,，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出,。

6,、積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn),，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限,，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn),。根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力,，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由的層次,。

7,、安享晚年。人到老年,，其獲得收入的能力必然有所下降,，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng),，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán),、自立的老年生活的目標(biāo)。

8,、財產(chǎn)分配與傳承,。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分,，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配,，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案,，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳,。

理財規(guī)劃師怎么報名

報名材料

報名時填寫國家職業(yè)資格鑒定申請表，同時提交照片,，身份證明,、學(xué)歷證明,、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件,。

不同年份不同地區(qū)，所需報名材料會略有不同,，具體情況請參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門公告。

合格標(biāo)準(zhǔn)

理財規(guī)劃師考試分為理論知識考試和專業(yè)能力考核,。理論知識考試和專業(yè)能力考核采用閉卷方式,，均實行百分制，成績達到60分及以上者為合格,，可獲得理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級的證書,。 　理財規(guī)劃師還須進行綜合評審。理論知識考試,、專業(yè)能力考核、綜合評審三門成績皆達60分及以上者為合格,，可獲得理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級的證書。

考試題庫

《理財規(guī)劃師資格考試題庫》系理財規(guī)劃師考試試題輔導(dǎo)軟件,，適用于理財規(guī)劃師考試，軟件試題庫設(shè)計緊扣最新理財規(guī)劃師考試大綱,、考試教材,，符合理財規(guī)劃師考試考試題型與考試科目，復(fù)習(xí)輔導(dǎo)資料,、考試資料豐富,，免費試用、試題庫巨大(注冊版試題量達8千1百多題,、112萬多字),，輔導(dǎo)軟件收錄理財規(guī)劃師考試復(fù)習(xí)試題集、模擬試卷,、歷年試題,，試題輔導(dǎo)軟件囊括了所有的最新理財規(guī)劃師考試科目：理財規(guī)劃基礎(chǔ)、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃,、投資規(guī)劃,、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃,、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,、綜合理財規(guī)劃、模擬試卷,、歷年試題,，并提供專業(yè)級的理財規(guī)劃師考試解題方法、答題技巧,、考試要點精解,。通過全面、針對性強的強化考試輔導(dǎo)訓(xùn)練,、考前培訓(xùn),，提高理財規(guī)劃師考試的應(yīng)試能力,。

發(fā)證部門

理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP）是由中華人民共和國人力資源和社會保障部頒發(fā)，是唯一由政府頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書,。綜合運用投資,、法律、財務(wù)等專業(yè)知識,，以現(xiàn)金規(guī)劃,、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃,、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃,、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃,、稅收籌劃,、財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃為主要工具，以培養(yǎng)財富管理精英為目標(biāo),，培養(yǎng)學(xué)員的專業(yè)理財規(guī)劃知識與能力,。

資格認(rèn)證

理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP）是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書,。證書采用全國統(tǒng)一編號,，可登錄國家勞動和社會保障部官方網(wǎng)站――國家職業(yè)資格工作網(wǎng)查詢真?zhèn)巍?/p>

2007年12月31日，國務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動的通知》（國辦發(fā)〔2007〕73號）,，通知指出,，“凡經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格,，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項目并向社會公布,。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進行清理：國務(wù)院其他部門、各直屬機構(gòu),、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時清理,，確有必要的，經(jīng)國務(wù)院人事,、勞動保障部門會同有關(guān)部門審批后納入國家統(tǒng)一管理,，并向社會公布，其他的一律停止,?！?/p>

證書等級

理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）,、理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）,、高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）。

國家人力資源和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）和理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）全國統(tǒng)一認(rèn)證工作,，高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）試點認(rèn)證工作,。國家人力資源和社會保障部已經(jīng)委托北京市職業(yè)技能鑒定中心開展全國獨家試點認(rèn)證,，東方華爾參與主持教材起草培訓(xùn)及相關(guān)工作。

報考條件

國家人力資源和社會保障部對報考國家理財規(guī)劃師的考生有嚴(yán)格要求,，必須符合以下條件,。

國家高級理財規(guī)劃師（職業(yè)資格一級）：

具備以下條件之一

1、連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上,。

2,、具有本科學(xué)歷或者中級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上,。

3,、具有碩士研究生及以上學(xué)歷或者高級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作10年以上,。

4,、取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上,。

5,、取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上,，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師培訓(xùn)達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時，并取得結(jié)業(yè)證書,。

國家理財規(guī)劃師（職業(yè)資格二級）：

具備以下條件之一

1,、連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。

2,、取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后,，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

3,、取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后,，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù),，并取得結(jié)業(yè)證書,。

4、取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后,，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上,。

5、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書,，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后,，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

6,、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書,，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后,，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù),，并取得結(jié)業(yè)證書,。

7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后,，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上,。

助理理財規(guī)劃師（職業(yè)資格三級）：

具備以下條件之一

1、連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上,。

2,、具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書,。

3,、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書,。

4,、具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書,，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上,。

5、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書,，經(jīng)本職業(yè)三級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書,。

相關(guān)專業(yè)：法律,、金融、會計,、經(jīng)濟類,、管理類專業(yè)。

考試注意

二級的理財規(guī)劃師考試,難度稍大的是基礎(chǔ)知識,，因為多選題的權(quán)重比較大,，而專業(yè)能力的難度降低些，因為全部是單項選擇題,，但是請注意專業(yè)知識考試中經(jīng)常加入一些保險知識的專業(yè)考核題目,，而這樣的題目是在教材中找不到答案的。綜合評審也有一定的難度,，均為不定項選擇題,。