保險的功能和用途,？保險有何作用,？

保險的基本功能：就是的轉(zhuǎn)移風(fēng)險和分攤損失的功能，以及經(jīng)濟補償功能和保險金給付功能,。保險的目的不是發(fā)財,，而是避免因意外疾病年老而變窮。保險不是用來改變生活的,，而是防止生活被改變,。保險就是為年老時有所養(yǎng),，疾病時有所醫(yī)，意外時有所治,；切莫讓疾病,、意外搶走辛辛苦苦幾十年所賺的錢，一病回到解放前,。保險的作用：生——有所準備,，老——有所養(yǎng)，病——有所醫(yī),，死——有所留,，殘——有所靠。

保險的意義：生活困難時雪中送碳,，生活美滿時錦上添花,。

買保險的順序？應(yīng)該優(yōu)先買什么保險,？

1,、買保險的原則：先大人，再自己,，后小孩,；保障優(yōu)先，理財次要,。

2,、買保險順序：優(yōu)先為：社保 意外 車險 壽險 重疾 ，其次為：住院,、醫(yī)療,、教育,、養(yǎng)老,、分紅返利、投資理財,。

3,、保自己，關(guān)愛自己重要的是健康保障,、高殘保障,，可以買：社保、意外,、重疾保險,、醫(yī)療保險、殘疾保險。

4,、保護你愛的人：父母,、配偶和子女，可以買——高額身故保障的終身壽險（若有不測發(fā)生,，能留一筆錢保證父母養(yǎng)老,、配偶一定年限的生活、子女接受正常教育,，幸福成長）,。

5、養(yǎng)老費用的剛性需求,，可以買——年老是固定領(lǐng)取的養(yǎng)老保險,。

6、進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承分配——分紅返還型保險產(chǎn)品,。

7、家庭年保費支出為年收入的10-20%,。

保險的種類,，買保險的技巧方法和步驟

一、社保,、綜合醫(yī)療保險： 買社保有什么好處,？

社保包括了：養(yǎng)老、醫(yī)療,、失業(yè)險,、工傷、生育,。繳納了保險,，生病住院藥費治療都可以報銷一部分，退休還有養(yǎng)老保險金,，是買購網(wǎng)建議各位必須要購買的,。社會保險是國家舉辦的公益性互濟性的社會保障，使勞動者在年老,、患病,、工傷、失業(yè),、生育等情況下獲得幫助和補償,。【 五險一金是怎么回事? 五險一金全面解讀>>】

如果您是在深圳，有條件可以繳納深圳綜合醫(yī)療保險：深圳綜合醫(yī)療保險是最具全面性的保險,，它包括門診,、住院、生育保險。每個月交的費用要比住院醫(yī)療,、合作醫(yī)療多很多,，可以任選一家定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)。另外,，綜合醫(yī)療保險的繳納要求具有持續(xù)性,。簡單講就是說在繳納期間，如果綜合醫(yī)療保險中途剪短則需要重新繳納,，之前繳納的將自動清零,。如果是換單位導(dǎo)致未及時繳納，則需在三個月內(nèi)補上可以續(xù)交,。深圳綜合醫(yī)療保險參保人參保后,，綜合醫(yī)療保險的適用范圍主要可用于支付參保人的門診基本醫(yī)療費用,、診療項目的費用、定點零售藥店購買處方藥的費用和門診使用地方補充醫(yī)療保險藥品目錄的藥品,。也可用于支付健康體檢,、預(yù)防接種費用和其已參與少年兒童住院及大病門診醫(yī)療保險的子女的門診醫(yī)療費用,?；蛟诙c零售藥店購買基本醫(yī)療保險藥品目錄和地方補充醫(yī)療保險藥品目錄范圍內(nèi)的非處方藥品費用,。

社保注意事項：對于繳費年限短,、中途斷交,、未到退休年齡去世或退休時間不久就去世的，對繳納社保都有較大的損失,，所以對于購買了社保的人士建議,，您要活得越長壽越劃算,。

二,、意外險：意外險對我們有什么好處

買意外險的好處在于一是能夠給買者充足的保障,，二是能換得買者的一份安心,。意外風(fēng)險無處不在,，一旦發(fā)生意外，對我們自己對家人來說,，無論是金錢還是身體或是心靈上,，都是一個巨大的傷害，有了意外險的身故保障,、醫(yī)療保障,，都可以得到一定的理賠,，能最低的減少傷害程度，所以購買一份意外險，還是非常有必要的哦,。意外保險價格低廉，購買方便,，一般市面上都是買一年保一年,，買一月保一月,，買幾天保幾天,，大部分綜合意外險最高承保年齡設(shè)定為60歲,，少數(shù)保險公司專門推出了老年人綜合意外險，最高承保年齡可到75周歲。

意外保險注意事項：部分保險公司將意外保險捆綁到其他保險一起銷售，價格較貴，建議單獨購買意外險,，一般100多200元就可以買10萬保障。

三,、車險：汽車為什么一定要買保險,，有什么好處,？買車險有哪些好處作用,？

現(xiàn)在家家戶戶基本都有車，買了車險，在交通事故出險后則可獲得保險責(zé)任范圍內(nèi)的賠償,，避免車禍帶來巨大的經(jīng)濟損失。

車輛保險具體可分為交強險和商業(yè)險,。其中，交強險是我國法律規(guī)定的機動車必須要購買的保險，商業(yè)險可根據(jù)個人意愿選擇購買。

商業(yè)險包括車輛主險和附加險兩個部分,，其中主險包括車輛損失險,、第三者責(zé)任險,、車上人員責(zé)任險,、全車盜搶險。附加險包括玻璃險,、自燃險、涉水險,、發(fā)動機險,、劃痕險和不計免賠率特約條款等多個險種,。汽車保險怎么買劃算 汽車保險理賠流程

車險注意事項：如果有條件,，車上5個座位人員和第三者責(zé)任險,，都建議買高些。

四,、壽險：壽險的功能與意義

人若這輩子只能買一種保險,，那毫無疑問，應(yīng)該是壽險或重疾險,。壽險即人壽保險,，是一種以人的生死為保險對象的保險,。是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。終身壽險通俗理解是身故就能理賠的一類險種,，不管是疾病,、意外、自然的壽終正寢,、甚至無原因的猝死這些都是可以理賠的,。定期壽險是約定多少年齡死亡賠償，比如70歲前死亡死亡賠償,，70歲以后死亡不陪或退回保額,。

壽險針對因疾病或意外導(dǎo)致的身故、高殘賠付,。一般人不很認可壽險,，對于收入較低的人而言，個人認為壽險比重疾險還重要,。因為壽險價格比較低廉,，可以花少量的錢買到高額壽險保障，萬一不幸患重疾,，可以憑借壽險保單跟親友借錢,，治好了，可以繼續(xù)賺錢還親友,，沒治好,，可用壽險賠付的保險金還親友,。

五、重疾險（重大疾險險）為什么要購買重疾險,？

環(huán)境污染,、工作生活壓力大，使得重疾發(fā)病率持續(xù)上升,，且呈低齡化趨勢,。重大疾病的治療、康復(fù),，生病期間的收入損失等是一筆巨額費用,，對家庭經(jīng)濟狀況的打擊巨大，因病致貧,，為了治病四處借錢,、變賣家產(chǎn)不在少數(shù)，重大疾病保險,，雖然它不能消除病痛,，但可以很大程度上減輕家庭的經(jīng)濟負擔。

買重疾險沒有時間限制,，無論老少都可以買,，但是越早越好,！為什么,？原因有三個：

1,、是現(xiàn)在重大疾病發(fā)病率越來越年輕化,。保險行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲,，而不是我們想象的60或70歲。

2,、是重疾險買得越早越便宜,。如果是40歲才買重疾險,，那么保費可能是20歲的1.5甚至2倍,，但享受保障的年限卻短了；

3,、是年齡越小身體越好,，越容易通過重疾險的核保，30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢,，但是45歲的人可能買30萬保額就要體檢了,，如果想買高一點保額的，查這個查那個,，麻煩不說,，還真不一定能通過呢,。

重疾險的額度多少合適？

這個問題,，和買車一樣,，在力所能及的范圍買得越高越好。不過這有點不太現(xiàn)實,，現(xiàn)實一點的說法是，至少要買30到50萬,。

重大疾病保險的保額需要覆蓋的絕不僅僅是看病的錢,，還要考慮康復(fù)護理費用,，和家庭收入損失的那部分收入。你想想，家里的頂梁柱要是生了大病,，不僅看病是錢,，養(yǎng)病也是錢，養(yǎng)病時不能工作,，就沒了收入……

保險買重復(fù)了能理賠嗎?

重疾險是定額給付型保險，因為人的生命和身體是無價的，保險公司給你承保了多少額度,，就該賠你多少，而且每家保險公司之間的理賠互不影響,。就是這個人確診得了合同約定的疾病比方說惡性腫瘤時，保險公司一次性支付一筆錢,，和實際花費多少沒關(guān)系,，只跟他購買的重疾險保額有關(guān),。

重疾險和壽險哪個更重要？

有些人經(jīng)濟條件不錯,，每年支付與自己身價相匹配的重疾險和壽險保費都是沒有問題的,。這類人我覺得在合理規(guī)劃下是可以都擁有的。

但是有些人收入偏低,，買重大疾病保險的話,，想要買到一個能比較管用的額度，就超了保障性保險的保費支出比例啦,，那么這樣買保險會給自己帶來壓力的,，所以這類朋友我建議用不多的錢把壽險的額度做到足額，這樣至少還可以很好地解決到經(jīng)濟支柱身故這個問題,，而重疾問題可以的話憑著被保險人的身故保額,，家人也容易借的到錢來治療，因為如果治得好那么錢就可以再賺回來,，還能還得了,，就算治不好而身故，這筆理賠款也能夠保證還得了錢,，不會留下心靈受創(chuàng)卻還負債累累的家人,。

重疾險和終身壽險注意事項：通常55歲就不能購買了，年齡越小越便宜,，年齡越大保費越高貴。有的保險公司只保重疾和重疾死亡，意外死亡不賠,，有的則只保到70歲,，70歲以后按百分比返回所交保費，消費者購買時候可以選擇適合自己的產(chǎn)品,。最新保險公司推出了有輕證豁免的重疾壽險,，如在繳費期間得了輕證可以獲得輕癥賠付，還可以豁免后期保費,，輕癥賠付后不影響重疾和死亡賠付,，為MAIGOO小編推薦購買的險種。

六,、商業(yè)健康保險,，住院醫(yī)療保險，為什么要購買住院醫(yī)療險,？

社保報銷有門檻費,、自負部份、自費部份,。如果住一次院,，自己還是要花不少錢。而住院報銷,、住院津貼型產(chǎn)品一般作為附加險出售,，價格不貴，補充適量的住院醫(yī)療類保險有助于家庭財務(wù)安排,。購買商業(yè)健康保險,，住院醫(yī)療保險可補充社保之外的住院津貼、住院報銷,，可以使患病的社會成員減輕醫(yī)療費用負擔,，防止患病的社會成員“因病致貧”。

健康保險注意事項：通常屬于消費性,，買一年管一年,，遇到病重或者到65歲/70歲左右，保險公司就不允許購買了,。

七,、養(yǎng)老金，商業(yè)養(yǎng)老保險

商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險的一種,，它以人的生命或身體為保險對象,，在被保險人年老退休或保期屆滿時,，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。購買養(yǎng)老保險,，可以解決年老無力時,，對養(yǎng)老金的管控問題。目前商業(yè)保險中的年金保險,、兩全保險,、定期保險、終身保險都可以達到養(yǎng)老的目的,，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險范疇,。 商業(yè)養(yǎng)老保險也可以當作一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆,，避免年輕時的過度消費,。

八、教育保險,，教育金：兒童教育保險哪種好

教育金又稱教育保險,、教育金保險，或稱子女教育保險,、孩子教育保險,，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種,，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能,。【兒童保險】兒童保險哪種最好 該不該給寶寶買保險

教育金保險注意事項：比較保險的收益，是否會員比銀行理財更劃算,。

九,、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承,、避債

世界的所有律師和專家都普遍認為遺囑,、信托和人壽保險是財富傳承的主要工具。而其中最需要重視的就是人壽保險,，保險受益人按自己意愿確定,，不受法律約束，任何人不得干涉受益人領(lǐng)取保險金,。減少財產(chǎn)分配時的手續(xù),；規(guī)避遺產(chǎn)稅；隔離經(jīng)營風(fēng)險對家庭經(jīng)濟的傷害,。它有著幾大優(yōu)勢：

1,、傳承的確定性：靈活的保單可以保證投保人靈活的掌握傳承時間和傳承的金額，每年都可以領(lǐng)錢,，直至終身,！

2,、傳承的成本很低：房產(chǎn)傳承、股票傳承都需要各種各樣的高額賦稅,，而保單傳承則成本非常低,，也非常方便,！

3,、傳承的私密性，有效性并受法律保護：《保險法》,、《合同法》等都有對人壽保單的保護條例,，指定受益人的人壽保險還可以避免債券債務(wù)的糾紛，真正是屬于受益人的錢,，沒人可以拿得走,！同時保單的傳承還具有一定的私密性，資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不需要提供公開的查詢,，還能很好的約束受益人對財富的支配,，避免揮霍無度！

資產(chǎn)轉(zhuǎn)移人壽保險注意事項：適合有錢沒有地方放,，經(jīng)濟寬裕,，家庭比較富裕的人士。

十,、保險理財,、分紅險、投資理財,，哪種理財保險好

保險公司的產(chǎn)品里,，理財險是保險公司利潤是最高的，保險理財產(chǎn)品,，也稱為投資型保險,，它幫助個人或家庭進行風(fēng)險管理和投資的目的。理財型保險可以分為“分紅險”,、“投連險”,、“萬能險”，從產(chǎn)品保障范圍看多數(shù)以年金險或者兩全險出現(xiàn),。其實這些所謂的理財險,，從精算角度評價產(chǎn)品競爭力，其實就在兩點：1,、初始費用（在產(chǎn)品設(shè)計時已經(jīng)確定下來的）,；2、保險公司資管水平以及給予投保人的投資回報力度,。對保險行業(yè)來講,，放眼全球，保險公司的資管能力都不強,，不是因為團隊不行,，而是因為保險（尤其是人身險）負債的屬性。我們都知道,，人身險的保險期間很長,，賠付一般發(fā)生在幾十年后，因此保險公司負債久期很長,，保險監(jiān)管對償付能力的管控非常嚴格,，必須確保保險公司能夠在任意時刻都能兌付保險金。因此,，在資產(chǎn)端,，必須匹配如債券（國債、地方ZF債,、優(yōu)質(zhì)企業(yè)債）、大額存款,、債權(quán)計劃等固定收益率資產(chǎn)（占比一般在60%-70%），其他配置一些權(quán)益類資產(chǎn)（例如股票,、權(quán)益類基金、優(yōu)先股,、理財產(chǎn)品等）。一般來講,，保險公司的綜合投資回報率能持續(xù),、穩(wěn)定地維持在5%-9%之間已經(jīng)算是很強悍了,！扣除保險公司自身的利潤后,，能給到投保人的理財回報維持個5%（長期維持！）就相當不錯了,。這就是我為什么一直堅持說：通過購買保險產(chǎn)品實現(xiàn)高回報理財是一個不正確的理財觀,。

購買理財保險注意事項：“投資有風(fēng)險，理財需謹慎”,，預(yù)期收益是保險銷售人員在銷售產(chǎn)品時向投保人演示的,，只具有參考價值。實際收益則取決于保險公司投資理財能力,，這才是一份分紅險可獲得的確定收益,。

TIPS：最后，小編MAIGOO強調(diào)：

1,、保險要不同功能用途分別買,，不要相信買一份保險就能同時兼顧很多功能。

2,、保險的基本功能是保障,，我們要充分發(fā)揮保險產(chǎn)品的保障功能，在沒有基礎(chǔ)保險保障的前提下,，還是要慎重購買保險理財產(chǎn)品,。

3,、不要帶有僥幸心理,，認為自己和家人不會得大病，國家領(lǐng)導(dǎo)人受盡醫(yī)療資源的呵護都沒能逃脫疾病的魔爪,，更何況我們普通老百姓呢,？

4、沒有人因買保險而變窮,，但卻有很多家庭因沒有購買重疾保險或終身壽險而無錢治療,。