常見理財(cái)渠道

傳統(tǒng)理財(cái)渠道

1、銀行儲(chǔ)蓄

銀行儲(chǔ)蓄是一種最傳統(tǒng)的理財(cái)方式,，低利率,、低風(fēng)險(xiǎn)，對于很多不愿意折騰的人來說是理財(cái)?shù)氖走x,。銀行儲(chǔ)蓄主要分為活期儲(chǔ)蓄（利率0.3%左右）,、定期儲(chǔ)蓄（時(shí)間越長利率越高，通常是1.5%-4%左右）,?？梢钥吹酵瑯訑?shù)量的錢存在同一家銀行，定期儲(chǔ)蓄的收益一般都比活期儲(chǔ)蓄的收益要高一點(diǎn)點(diǎn),。如果你沒有與銀行約定過自動(dòng)轉(zhuǎn)存,，那么銀行卡賬戶定期到期后一般會(huì)轉(zhuǎn)為活期，如果你想繼續(xù)存銀行定期,，可以提前與銀行預(yù)約轉(zhuǎn)存,，如果你是存折用戶定期儲(chǔ)蓄金是不會(huì)轉(zhuǎn)到銀行卡的。

銀行活期儲(chǔ)蓄每個(gè)工作日都能操作贖回,，基本不會(huì)影響日常資金的使用,；而定期存款支取基本可分為三類：到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清,；全額提前支取,，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息；部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金額,，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行。若剩余定期存款不足起存金額,，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,，并對該項(xiàng)定期存款予以清戶。此外,，地方性知名度較低的銀行又會(huì)比知名度高的銀行收益稍高,。

2、基金

基金是指證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來,，由基金托管人（例如銀行）托管,，由專業(yè)的基金管理公司管理和運(yùn)用，通過投資于股票和債券等證券,，實(shí)現(xiàn)收益的目的,。人們將開放式基金分為四種基本類型：即股票型基金、混合型基金,、債券型基金,、貨幣型基金，前兩類屬于資本市場,，風(fēng)險(xiǎn)大收益也比較大,；后一類為貨幣市場，風(fēng)險(xiǎn)小,，收益小又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”,。

基金自發(fā)行以來，一直受國人推薦,，但是我們在選購基金時(shí)要細(xì)看其收益曲線圖,，有些基金的曲線圖看起來收益平穩(wěn)可觀，實(shí)則有一定的隱蔽性在其中,，其可能呈現(xiàn)的是長期以來的平均收益曲線,，那樣虧損和收益因?yàn)闀r(shí)間線的拉長而看起來波動(dòng)不大，難以判斷到底值不值得入手,，此種情況應(yīng)當(dāng)看近期的曲線波動(dòng)。還有一種曲線圖乍一看最近拉升了好多,，其實(shí)他的最高值和最低值相差無幾,，也很容易被這種表象所迷惑。【了解更多基金知識】

3,、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

即保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,，與其他不溫不火的保險(xiǎn)市場相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出,，便備受人們追捧,。收益類險(xiǎn)種一般品種較多,，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且?guī)в欣碡?cái)性質(zhì),，可謂保障與投資雙贏,。保險(xiǎn)類產(chǎn)品利率波動(dòng)小，具體利率視產(chǎn)品而定,，如國壽保險(xiǎn)利率是在6%左右,，弘康人壽的利率在5.5%左右。保險(xiǎn)類產(chǎn)品經(jīng)長期觀察分析,，其實(shí)際上并無風(fēng)險(xiǎn),，如中國人壽，不存在破產(chǎn)的可能性,，保障充分,。保險(xiǎn)類產(chǎn)品一般是3年或5年甚至10年的購買周期，時(shí)間較長,，且到期后需要自己去操作贖回,，不會(huì)自動(dòng)返回為活期。若中途退保會(huì)按時(shí)間的長短收取一定的費(fèi)用,，大概在1%-5%的范圍,。雖然保險(xiǎn)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定,，但購買周期較長,，考慮到通貨膨脹的問題，時(shí)間過長,，貨幣貶值可能會(huì)帶來一定的虧損,。【了解更多保險(xiǎn)知識】

4、信托

信托是委托人基于對受托人的信任,，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的,，進(jìn)行管理和處分的行為,，受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，與銀行,、保險(xiǎn),、證券并列為中國四大金融支柱。信托的周期從6個(gè)月起步,，一般利率是在8%-10%,。信托的投資起點(diǎn)比較高，通常為30萬元以上，這也注定信托只是少數(shù)富人們理財(cái)?shù)氖侄巍?/p>

信托的具體操作方式是由一家知名平臺（如宜人財(cái)富,、小贏理財(cái)）成立一個(gè)資產(chǎn)管理公司,，被稱為是受托管理人和服務(wù)商，用戶通過對這個(gè)平臺的信任在此資產(chǎn)管理公司購買由各縣級政府或部門參與成立的XX縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心有限公司的產(chǎn)品從而達(dá)到收益的目的,。從中我們也可以看到信托項(xiàng)目一般都是有政府背景的,，這也從側(cè)面反映出信托的風(fēng)險(xiǎn)相對來說還是較低可控的。如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信托公司,、項(xiàng)目方,、當(dāng)?shù)卣紩?huì)幫你想辦法去解決，因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)兌付危機(jī),，就會(huì)導(dǎo)致公司信譽(yù)受損,，對于這些公司名譽(yù)的損壞就意味著這個(gè)信托公司是不是該倒閉了。

購買信托產(chǎn)品的渠道：

①信托公司直接購買,。這些公司基本都有政府背景,，實(shí)力雄厚。實(shí)力較強(qiáng)的信托公司會(huì)有比較好的項(xiàng)目出來,，不過收益都相對較低,，而且市面上動(dòng)輒上萬款的項(xiàng)目，自己去查無疑是很費(fèi)力的,。

②通過第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)購買,。他們會(huì)挑選優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目推薦給投資者，不過現(xiàn)在的三方都在做一些轉(zhuǎn)型,，發(fā)自己的契約基金,，所以靠譜的理財(cái)師就相當(dāng)重要了。

③銀行購買,。銀行收益最低,，產(chǎn)品局限比較大，但是安全性相對來說會(huì)高一點(diǎn),。

信托的風(fēng)險(xiǎn)控制可以從2個(gè)方面來考慮：第一是擔(dān)保公司的資質(zhì),，一般2A級以上的擔(dān)保公司就已經(jīng)很好了，當(dāng)然你可以打電話去確認(rèn)一下這個(gè)擔(dān)保公司有沒有擔(dān)保你要買的這個(gè)產(chǎn)品,。第二則是選擇值得信賴的大平臺,。如上市公司、或者母公司非常厲害的像陸金所之于平安集團(tuán)這種,。【了解更多信托理財(cái)知識】

5,、國債

國債是國家為了籌集財(cái)政資金發(fā)行的一種政府債券，相當(dāng)于是把錢借給國家,，國家會(huì)在承諾時(shí)期內(nèi)支付利息和到期償還本金。因?yàn)榘l(fā)行主體是國家，所以具有極高的信用度,，被公認(rèn)為是最安全的投資工具,。國債的品種也有很多，給廣大投資者提供了更多的選擇和更大的獲利空間,。【詳細(xì)】

6,、期貨

一般是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的一種標(biāo)準(zhǔn)化合約，這種合約是以某種產(chǎn)品為價(jià)值,，比如說銅或原油,。一旦合約到期，交易者可以按照約定的時(shí)間和地點(diǎn)進(jìn)行買賣,，或者在合約到期前進(jìn)行反向買賣來沖銷這種義務(wù),，以此實(shí)現(xiàn)盈利。期貨在結(jié)算時(shí),，并不一定是進(jìn)行實(shí)物交割,，視產(chǎn)品而定，有的也可以是結(jié)算差價(jià),。【詳細(xì)】

7,、外匯

外匯理財(cái)是指個(gè)人購買理財(cái)產(chǎn)品的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益也已外國貨幣值計(jì)算,，投資者可以通過外匯自動(dòng)交易,。外匯交易市場廣、收益高,，前景非常廣闊,，并且交易自由，周一至周五全天24小時(shí),，隨時(shí)可以進(jìn)行買賣,。外匯不受大機(jī)構(gòu)或國家控制，只與一個(gè)國家的及時(shí)新聞與政策相掛鉤?，F(xiàn)在各種外匯理財(cái)品種也相繼推出,，給投資者提供了更多的選擇。【外匯投資理財(cái)指南】

8,、貴金屬投資

貴金屬投資分為實(shí)物投資和帶杠桿的電子盤交易投資以及銀行類的紙黃金紙白銀,。交易機(jī)構(gòu)、種類,、平臺不同,，相應(yīng)的入金需求量也有所區(qū)別，可以在全球連續(xù)性市場交易,，不被操控,，公開透明,，風(fēng)險(xiǎn)高收益高周期短。【貴金屬投資入門知識】

9,、不動(dòng)產(chǎn)投資

不動(dòng)產(chǎn)投資是指投資者為了獲取預(yù)期不確定的效益而將一定的現(xiàn)金收入轉(zhuǎn)為不動(dòng)產(chǎn)的經(jīng)營行為,。不動(dòng)產(chǎn)是指土地和土地上的定著物，包括各種建筑物,，如房屋,、橋梁、電視塔,、地下排水設(shè)施,、橋梁等等；生長在土地上的各類植物,，如樹木,、農(nóng)作物、花草等,，需要說明的是,，植物的果實(shí)尚未采摘、收割之前才屬不動(dòng)產(chǎn),。這種投資起點(diǎn)非常高,，但是收益也很大，只是時(shí)間較長,，對于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求更高,。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品

1、寶寶類理財(cái)產(chǎn)品

寶寶類理財(cái)產(chǎn)品就是指支付寶的余額寶,、微信零錢通,、蘇寧零錢寶等線上理財(cái)產(chǎn)品，其本質(zhì)為貨幣基金,。寶寶類理財(cái)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就是投資門檻低,、流動(dòng)性強(qiáng)、隨存隨取,，且優(yōu)化了提現(xiàn)速度和用戶體驗(yàn),，也是很多人喜歡使用的線上支付手段。

2,、股票

股票是有價(jià)證券的一種主要形式,，是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券,。炒股是目前比較常見且火熱的投資方式,，其高風(fēng)險(xiǎn)、高收益,，最大特點(diǎn)就是不確定性,，因此投資者應(yīng)保持謹(jǐn)慎態(tài)度,，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。【詳細(xì)】

3,、債券

債券是政府,、企業(yè)、銀行等債務(wù)人為籌集資金,，按照法定程序發(fā)行并向債權(quán)人承諾于指定日期還本付息的有價(jià)證券。債券的利息都是事先確定好的,，屬于看得見的收益,。其中由政府發(fā)行的債券風(fēng)險(xiǎn)較低，而銀行和企業(yè)等發(fā)行的債券品種也是種類繁多,，需要結(jié)合自身需求去做選擇,，這也是比較火爆的一種投資方式。【詳細(xì)】

4,、眾籌

眾籌是指用團(tuán)購 預(yù)購的形式,，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式，具有低門檻,、多樣性,、依靠大眾力量、注重創(chuàng)意的特征,，現(xiàn)已成為初創(chuàng)企業(yè)和個(gè)人為自己的項(xiàng)目爭取資金的一個(gè)渠道,，籌資項(xiàng)目必須在發(fā)起人預(yù)設(shè)的時(shí)間內(nèi)達(dá)到或超過目標(biāo)金額才算成功。眾籌不是捐款,，支持者的所有支持一定要設(shè)有相應(yīng)的回報(bào),。【十大眾籌網(wǎng)站】

5、虛擬貨幣

虛擬貨幣是指在虛擬空間中特定社群內(nèi)可以購買商品和服務(wù)的貨幣,，知名的虛擬貨幣有比特幣,、騰訊公司的Q幣、盛大公司的點(diǎn)券等等,。購買虛擬貨幣屬于個(gè)人行為,，這種行為并不受法律保護(hù)，其網(wǎng)絡(luò)化,、跨境化比較明顯,，雖然收益誘惑人，但一定要謹(jǐn)慎思量,，避免網(wǎng)絡(luò)詐騙,。【世界十大虛擬貨幣排行】

理財(cái)產(chǎn)品期限選擇

活期

活期理財(cái)即一種隨存隨取的理財(cái)產(chǎn)品，最大的特點(diǎn)就是起購金額低,、申購贖回快,、風(fēng)險(xiǎn)低,。銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品起購金額均是1萬元，投資門檻低,，在工作日普遍上午9點(diǎn)到下午3點(diǎn)半之間可以隨時(shí)申購贖回,，具體銀行不同時(shí)間上會(huì)有所差異，但不影響日常資金的正常使用,?；ヂ?lián)網(wǎng)類活期理財(cái)產(chǎn)品如余額寶、零錢通的起購金額更低,，單筆轉(zhuǎn)入最低為1元,，為整數(shù)即可，每日可申購,，隨存隨取,，但其收益率甚至比有些銀行都要低一些，不過由于其支付的便捷性,，很多人都樂于放錢在里面,。

短期

短期理財(cái)一般是債券基金類理財(cái)產(chǎn)品，都是主要投向銀行存款,、債券逆回購,、短期國債、企業(yè)債等這些金融工具,。短期理財(cái)和活期理財(cái)很相似,，但短期理財(cái)產(chǎn)品有一個(gè)封閉期，一般包括7天,、14天,、28天、30天等,，封閉期間不可贖回,。較之活期理財(cái)，短期理財(cái)?shù)钠鹳忛T檻也比較低,，流動(dòng)性強(qiáng),，但收益率比活期要高一些。

定期

定期理財(cái)是指由固定期限的理財(cái)產(chǎn)品,，在申購成功后,，要在期限滿了以后才能贖回或賣出，有的可以提前贖回可能要收取一定的手續(xù)費(fèi),。一般6個(gè)月以內(nèi)的定期可視為上述所講的短期,，6個(gè)月以上的可看做長定期。定期理財(cái)產(chǎn)品種類很多,，按大類來說,，可以分為銀行類,、貨幣基金類、國債類,、信托類,、P2P理財(cái)?shù)鹊取?/p>

定期理財(cái)產(chǎn)品的收益要比活期理財(cái)產(chǎn)品更可觀，具體收益視理財(cái)產(chǎn)品而定,，且保本類產(chǎn)品和非保本類產(chǎn)品的利率也會(huì)有所區(qū)別,。如貨幣基金目前年化收益率在2.5%左右，而定期理財(cái)?shù)哪昊媛氏鄬σ咭恍?，定期理?cái)中期限越長的相對收益率也就越高,，比如保險(xiǎn)類定期理財(cái)產(chǎn)品，目前30天期的年化收益率一般在3.4%左右,，360天期的則可以達(dá)到4.5%左右。

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型

有保險(xiǎn)保本息的理財(cái)

最常見的就是銀行存款,，依據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》一旦銀行破產(chǎn),，最高可償付50萬元，其實(shí)就是保險(xiǎn)公司賠付而不是銀行,。但要注意的是,，銀行理財(cái)產(chǎn)品不受該法保護(hù)。在銀行的選擇上,，建議選擇信用評級較高的銀行,，AAA級為最高級，AA級及以上級別的銀行就比較可靠,。其次就是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品（理財(cái)性質(zhì)）,，利率穩(wěn)定沒什么波動(dòng)，但時(shí)間較長,，一般是3年,、5年或者10年購買期限，到期限了買入者要自己去操作贖回,，其不會(huì)以活期形式返回,。

有擔(dān)保公司保障的理財(cái)

即通過擔(dān)保公司對項(xiàng)目承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，承諾如果發(fā)生違約,，將由第三方擔(dān)保公司進(jìn)行賠償和墊付,。目前很多的理財(cái)公司都采用擔(dān)保模式，最常見的就是P2P平臺,、信托公司,。但有擔(dān)保公司不意味著債權(quán)人就能萬無一失，因?yàn)楹芏鄵?dān)保公司就和銀行一樣,，是負(fù)債經(jīng)營,，風(fēng)險(xiǎn)的大小關(guān)鍵在于其資質(zhì)能力,，監(jiān)管層對擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立是有相應(yīng)規(guī)定的，不具備以下資質(zhì)的自然不靠譜：

（1）設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資金不得低于5000萬元（存在地域差異）,，其中實(shí)物不超過20%;

（2）從事?lián)I(yè)務(wù)的高級管理人員應(yīng)具備國家發(fā)改委認(rèn)可的從業(yè)資質(zhì),，或具有2年以上從事金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷。主要股東和高級管理人員5年內(nèi)無經(jīng)濟(jì)犯罪記錄,；

（3）有科學(xué),、規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)控制制度和相應(yīng)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)；

（4）有固定的經(jīng)營場所,；

（5）經(jīng)營范圍不得涉及銀行及非銀行的金融業(yè)務(wù),；

（6）不得以會(huì)員制募集擔(dān)保資金；

（7）符合國家相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)定,。

有融資公司保障的理財(cái)

該類理財(cái)產(chǎn)品是有融資公司作為保障,，比一般性的擔(dān)保公司擔(dān)保性更強(qiáng)，因?yàn)槿谫Y擔(dān)保公司需要有融資性擔(dān)保的牌照,，注冊資本不低于20000萬人民幣,，且為實(shí)繳貨幣資本?？梢娙谫Y性擔(dān)保公司的門檻更高,、監(jiān)管更嚴(yán)、擔(dān)保實(shí)力也更強(qiáng),。但融資性擔(dān)保公司雖然實(shí)力比較強(qiáng),，但投資者也要警惕風(fēng)險(xiǎn)注意以下重要的幾點(diǎn)：

（1）為P2P提供的擔(dān)保不能超出融資公司擔(dān)保的界限，一是擔(dān)保余額不能超過其資產(chǎn)的10倍,，二是單個(gè)項(xiàng)目不能超過其資產(chǎn)的10%,；

（2）與平臺無關(guān)聯(lián)，如果與平臺有關(guān)聯(lián)的話,，就屬于關(guān)聯(lián)擔(dān)保,，這樣的擔(dān)保與平臺自擔(dān)保沒有區(qū)別；

（3）成立時(shí)間長,，在風(fēng)控方面的經(jīng)驗(yàn)更足,，能干更好的分散項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；

（4）經(jīng)營狀況是否正常,，融資擔(dān)保公司本身是給銀行擔(dān)保的,，所以要看一個(gè)融資擔(dān)保公司是否正常經(jīng)營，就看它是否還在和銀行合作,，是否還有銀行的授信,，授信額度是多少，以及融資擔(dān)保牌照是否在有效期內(nèi)。

沒有保障只有風(fēng)險(xiǎn)等級標(biāo)注

這類理財(cái)產(chǎn)品雖然收益比較誘人,，但相比起上述前幾種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要高不少,，其即不保本，也沒有銀行或是金融機(jī)構(gòu)做擔(dān)保,，只有風(fēng)險(xiǎn)等級標(biāo)注,。一般多為知名度低，以高收益吸引投資者的理財(cái)產(chǎn)品,。若選擇這類理財(cái)產(chǎn)品,，投資者就要有很大的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如順利的話有可能賺個(gè)金盆滿缽,，如投資不當(dāng)就會(huì)血本無虧,，建議投資者謹(jǐn)慎思量。

不同金額范圍理財(cái)配置

手中持有理財(cái)金額的多少直接影響理財(cái)方式的選擇,，不同金額范圍的理財(cái)配置選擇也不同,，現(xiàn)將理財(cái)金額大致分為三個(gè)范圍：5萬元以下、5萬元—10萬元,、10萬元以上,，從這三個(gè)范圍的理財(cái)金額來考慮甄選適合自己的理財(cái)方式，能夠更加明確,。

5萬元以下

屬于小金額理財(cái)，由于需要考慮到平時(shí)的開支方便,，可以將目光瞄向理財(cái)門檻比較低的活期或者短期的理財(cái)產(chǎn)品,。常見的有以下幾種：

一是傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，其種類較多,，投資起點(diǎn)低,，現(xiàn)已可在手機(jī)銀行上操作買入，活期收益率保持在0.35%左右,，而短期的定期收入也不會(huì)超過2%,，當(dāng)然也有部分地方性銀行的利率比國有銀行更高一些。二是互聯(lián)網(wǎng)平臺理財(cái)產(chǎn)品,，如支付寶的余額寶類貨幣基金,，七日年化利率在1.4%左右；微信的零錢通,，七日年化利率在1.47%左右,；京東小金庫年化收益率1.705%%左右；蘇寧零錢寶平均7日年化收益率1.24%左右,。這幾種都比較適合小額零散資金理財(cái),，具有隨存隨取的靈活性，如需要用錢的時(shí)候，方便隨時(shí)取出,。

5萬元至10萬元

資金較為充足,，不建議單一選擇寶寶類理財(cái)產(chǎn)品。

個(gè)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng),，可以考慮購買股票型基金,、定投，膽子較大的可以考慮P2P,，如宜人財(cái)富,，利率為8%左右，宜人財(cái)富在美國已上市,，且與銀行合作,，相比一些別的P2P平臺，宜人財(cái)富更有保障一些,。

若想采取保守型的理財(cái)方式,，可以考慮銀行的智能通知存款，只要賬戶上的余額超過了5萬元,，年化利率便會(huì)達(dá)到1.35%,，低于5萬元?jiǎng)t按活期計(jì)息。當(dāng)然在銀行或者三方平臺買一些比較穩(wěn)健的貨幣基金和債券基金也是可以的,，這些類型的基金一般都比較平穩(wěn),，不會(huì)有大的風(fēng)險(xiǎn)，但是收益相對來說也比較低,。

折中建議是把50%資金進(jìn)行合理的規(guī)劃,，如果激進(jìn)型的投資者可以考慮投資風(fēng)險(xiǎn)較高收益較高的股票型基金（50%）、混合型基金（30%）,、債券型基金（20%）,。如果是保守型的投資者可以考慮投資風(fēng)險(xiǎn)較小的債券型基金（50%）、股票型基金（20%）,、貨幣基金（30%）,。

10萬元以上

屬于比較大的金額理財(cái)了，資金可配置性大,，要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也更大,，應(yīng)多從資金配置方式多樣化、收益更大化,、風(fēng)險(xiǎn)更低化綜合角度來考慮,。建議將資金按比例合理配置，以期長時(shí)間的持有換取高額的回報(bào),，比如存款,、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金、股票,、房產(chǎn),、信托理財(cái)?shù)取Ｈ羰侵幌氡Ｊ乩碡?cái)將錢都存在銀行里的,，建議將錢分多個(gè)銀行存儲(chǔ),，不要把“雞蛋”都放在一個(gè)“籃子”里。

具體理財(cái)方法可以參考下面：

50%穩(wěn)守 25%穩(wěn)攻 25%強(qiáng)攻

把一半積蓄放在銀行存款或國債上,，這些錢的作用不是增加收入,，而是保本，避免讓所有財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下,。除存款和國債外,，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品,、貨幣市場基金,、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,，沒有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大,。

接下來就是“攻”了,。建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分,，對于有一定投資理財(cái)概念的人,，可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,。不過,，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行,；同時(shí)還需有投資組合的概念,，通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。

強(qiáng)攻部分,，就是投資如成長型股票,、股票型基金、期貨等,，既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%,，也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，要有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗(yàn)門坎,，對于不擅長的人群來說,，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在比較有投資心得,、功力較深厚之后,，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。

考慮到通貨膨脹帶來的貨幣貶值的影響,，若大金額理財(cái)周期過長,，那么很有可能出現(xiàn)收益趕不上貶值，從而帶來虧損,，大金額還是比較建議拿去實(shí)體投資,。當(dāng)然還是那句老話“市場有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎,?！白罱环ο裾行?、平安銀行等銀行的理財(cái)產(chǎn)品也史無前例的開始出現(xiàn)虧損了,，盡管如此，也不能事事害怕向前,，機(jī)遇和危機(jī)很多時(shí)候都是并存的,。