家庭年收入40萬如何理財(cái)

1、通過記賬和預(yù)算改變消費(fèi)習(xí)慣,。財(cái)務(wù)由一個(gè)人掌控,，通過記賬方式,，了解家庭每個(gè)月的錢都花在什么地方了，哪些該花,，哪些可花可不花,。控制不必要消費(fèi),，養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣,。同時(shí)，建議做好預(yù)算,，對每月各項(xiàng)收入和必須的支出進(jìn)行預(yù)算,，做一個(gè)收支計(jì)劃，心里有數(shù)地消費(fèi),，盡量壓縮不必要的開支,。

2、建立強(qiáng)制儲(chǔ)蓄機(jī)制,。每月發(fā)工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金,。貨幣基金即幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄一樣便利，收益又近于定期存款,。

3,、應(yīng)急準(zhǔn)備金,。保留至少3個(gè)月的收入作為緊急備用金,，這筆備用金建議以貨幣市場基金的形式持有，在保持高度流動(dòng)性的同時(shí),，又能獲得超過銀行定期儲(chǔ)蓄的收益,。

4、增強(qiáng)保險(xiǎn)保障,。除了社保外,，建議考慮重疾險(xiǎn)、額外養(yǎng)老保險(xiǎn)等規(guī)劃,。

5,、在投資方面，考慮到你們目前的經(jīng)濟(jì)狀況,，建議采取多元化投資以分散投資風(fēng)險(xiǎn),，可將部分資金5-6萬元投資于基金。開放式基金畢竟不是儲(chǔ)蓄,，能否實(shí)現(xiàn)贏利與市場形勢,、基金經(jīng)理的水平等因素密切相關(guān)。因此投資基金前,，要充分了解所投基金品種,，不僅僅要關(guān)注基金的凈值增長,，還要關(guān)注基金公司、基金經(jīng)理的實(shí)力,，基金的投資風(fēng)格等,。除了基金外也可選擇一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品和國債，目前銀行固定收益理財(cái)品種層出不窮,，收益率可以高達(dá)3.6％,。

40萬如何理財(cái)

1、留下3個(gè)月工資,，配置貨幣基金（3~5萬）

理財(cái)?shù)氖紫?，要留有一些家庭?yīng)急資金。

流動(dòng)資金我們無需留太多,，因?yàn)槲覀兂Ｓ玫男庞每?、花唄、白條等都透支消費(fèi)手段,，基本可視同于現(xiàn)金資產(chǎn),。

比如，月收入1萬元,，留3萬元就夠了,。

這部分現(xiàn)金，需要2日內(nèi)可全部取出,，流動(dòng)性要非常好,，同時(shí)更要保證安全。

因此,，這3萬元可以買成貨幣基金,。

2、銀行理財(cái)類產(chǎn)品（10~15萬）

我們之留存相對少量的現(xiàn)金,，目的是把剩余資金的收益做到最大化,。

理財(cái)中有個(gè)大致的規(guī)律：投資期限越長，對應(yīng)的收益越高,。

如果從低風(fēng)險(xiǎn),、安全的角度考慮，可以適當(dāng)配置銀行理財(cái),，比例5~10萬即可,。

期限的話，可以考慮6~12個(gè)月,，一是因?yàn)槲磥碓凇百Y管新規(guī)”的,，3個(gè)月以下的理財(cái)品會(huì)越來也少，合規(guī)程度無法保障,。

二是因?yàn)槠谙拊介L收益越高,，既然是閑置資金,，我們就要做到收益最大化。

目前大型股份制銀行一年期理財(cái)產(chǎn)品收益約為5%~5.5%,，一些地方性銀行可能稍高,。

注意，目前大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品為保本 浮動(dòng)收益,，對于非保本 浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品,，其風(fēng)險(xiǎn)要做到心中有數(shù)。

3,、適當(dāng)配置P2P類產(chǎn)品,，進(jìn)一步提升收益（5~10萬）

P2P是互聯(lián)網(wǎng)金融最主要的組成部分。從P2P類產(chǎn)品的性質(zhì)來說,，其屬于“債權(quán)類”理財(cái),。

目前，P2P行業(yè)整體的年化收益率大約是9.68%,，這個(gè)數(shù)字是貨基的2倍有余,，一年期銀行定存的5.5倍。

當(dāng)然,，P2P投資有風(fēng)險(xiǎn),。貨基、銀行理財(cái)幾乎沒有逾期情況,，有可能在P2P投資中遇到,。

4、配置公募基金 15萬左右

配置公募基金的目的很明確,，就是寄希望從證券市場中,，尋求一個(gè)長期資產(chǎn)增值的投資渠道,。

長期來看,，人類社會(huì)總在進(jìn)步、社會(huì)財(cái)富會(huì)長期積累,，因此證券市場,、股票市場也是長期向上的。

但對于具體的股票買賣,，由于我們大多數(shù)人沒有足夠的專業(yè)知識(shí),。對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺”的法則,，也就是很難賺到錢,。

投資公募基金，相當(dāng)于“讓專業(yè)的人做專業(yè)的事”,，長期來看,，賺錢的概率就非常大了,。

建議普通人關(guān)注一類基金即可，那就是“指數(shù)型基金”,。指數(shù)型基金是被動(dòng)式管理基金,，又稱作ETF基金。股神巴菲特唯一在公共場合推薦的投資產(chǎn)品,，就是指數(shù)基金,。

這里說的長線收益，個(gè)人認(rèn)為至少要5年以上,，經(jīng)歷一輪牛市,。請相信，時(shí)間越久,，未來的收益越大,，甚至能出乎你的意料。

其實(shí),，理財(cái)?shù)姆绞接泻芏?，但每個(gè)人的專業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)偏好各不相同,，沒有絕對適用于所有人的方法,。結(jié)合自己的實(shí)際情況，不盲目,、不盲從,，對理財(cái)?shù)氖找婧惋L(fēng)險(xiǎn)做到心中有數(shù)，才是最健康的資產(chǎn)增值方式,。