家庭年收入40萬如何理財

1、通過記賬和預算改變消費習慣,。財務由一個人掌控,，通過記賬方式，了解家庭每個月的錢都花在什么地方了,，哪些該花,，哪些可花可不花?？刂撇槐匾M,，養(yǎng)成良好消費習慣。同時,，建議做好預算,，對每月各項收入和必須的支出進行預算，做一個收支計劃,，心里有數(shù)地消費，盡量壓縮不必要的開支,。

2,、建立強制儲蓄機制,。每月發(fā)工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾乎與銀行的活期儲蓄一樣便利,，收益又近于定期存款,。

3、應急準備金,。保留至少3個月的收入作為緊急備用金,，這筆備用金建議以貨幣市場基金的形式持有，在保持高度流動性的同時,，又能獲得超過銀行定期儲蓄的收益,。

4、增強保險保障,。除了社保外,，建議考慮重疾險、額外養(yǎng)老保險等規(guī)劃,。

5,、在投資方面，考慮到你們目前的經(jīng)濟狀況,，建議采取多元化投資以分散投資風險,，可將部分資金5-6萬元投資于基金。開放式基金畢竟不是儲蓄,，能否實現(xiàn)贏利與市場形勢,、基金經(jīng)理的水平等因素密切相關。因此投資基金前,，要充分了解所投基金品種,，不僅僅要關注基金的凈值增長，還要關注基金公司,、基金經(jīng)理的實力,，基金的投資風格等。除了基金外也可選擇一些銀行的理財產(chǎn)品和國債,，目前銀行固定收益理財品種層出不窮,，收益率可以高達3.6％。

40萬如何理財

1,、留下3個月工資,，配置貨幣基金（3~5萬）

理財?shù)氖紫龋粲幸恍┘彝辟Y金,。

流動資金我們無需留太多,，因為我們常用的信用卡、花唄、白條等都透支消費手段,，基本可視同于現(xiàn)金資產(chǎn),。

比如，月收入1萬元,，留3萬元就夠了,。

這部分現(xiàn)金，需要2日內可全部取出,，流動性要非常好,，同時更要保證安全。

因此,，這3萬元可以買成貨幣基金,。

2、銀行理財類產(chǎn)品（10~15萬）

我們之留存相對少量的現(xiàn)金,，目的是把剩余資金的收益做到最大化,。

理財中有個大致的規(guī)律：投資期限越長，對應的收益越高,。

如果從低風險,、安全的角度考慮，可以適當配置銀行理財,，比例5~10萬即可,。

期限的話，可以考慮6~12個月,，一是因為未來在“資管新規(guī)”的,，3個月以下的理財品會越來也少，合規(guī)程度無法保障,。

二是因為期限越長收益越高,，既然是閑置資金，我們就要做到收益最大化,。

目前大型股份制銀行一年期理財產(chǎn)品收益約為5%~5.5%,，一些地方性銀行可能稍高。

注意,，目前大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品為保本 浮動收益,，對于非保本 浮動收益的理財產(chǎn)品，其風險要做到心中有數(shù),。

3,、適當配置P2P類產(chǎn)品，進一步提升收益（5~10萬）

P2P是互聯(lián)網(wǎng)金融最主要的組成部分,。從P2P類產(chǎn)品的性質來說,，其屬于“債權類”理財,。

目前，P2P行業(yè)整體的年化收益率大約是9.68%,，這個數(shù)字是貨基的2倍有余,，一年期銀行定存的5.5倍。

當然,，P2P投資有風險。貨基,、銀行理財幾乎沒有逾期情況,，有可能在P2P投資中遇到。

4,、配置公募基金 15萬左右

配置公募基金的目的很明確,，就是寄希望從證券市場中，尋求一個長期資產(chǎn)增值的投資渠道,。

長期來看,，人類社會總在進步、社會財富會長期積累,，因此證券市場,、股票市場也是長期向上的。

但對于具體的股票買賣,，由于我們大多數(shù)人沒有足夠的專業(yè)知識,。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺”的法則,，也就是很難賺到錢,。

投資公募基金，相當于“讓專業(yè)的人做專業(yè)的事”,，長期來看,，賺錢的概率就非常大了。

建議普通人關注一類基金即可,，那就是“指數(shù)型基金”,。指數(shù)型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金,。股神巴菲特唯一在公共場合推薦的投資產(chǎn)品,，就是指數(shù)基金。

這里說的長線收益,，個人認為至少要5年以上,，經(jīng)歷一輪牛市。請相信,，時間越久,，未來的收益越大,，甚至能出乎你的意料。

其實,，理財?shù)姆绞接泻芏?，但每個人的專業(yè)知識、風險偏好各不相同,，沒有絕對適用于所有人的方法,。結合自己的實際情況，不盲目,、不盲從,，對理財?shù)氖找婧惋L險做到心中有數(shù)，才是最健康的資產(chǎn)增值方式,。