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第三方支付牌照是什么 支付業(yè)務(wù)許可證管理辦法

摘要:根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī),中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,,經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過,,現(xiàn)予公布,自2010年9月1日起施行,。

第三方支付牌照是什么 支付業(yè)務(wù)許可證管理辦法

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī),,中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過,,現(xiàn)予公布,,自2010年9月1日起施行。

行長:周小川

二〇一〇年六月十四日

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展,,規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為,,防范支付風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī),,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù),,是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù):

(一)網(wǎng)絡(luò)支付,;

(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;

(三)銀行卡收單,;

(四)中國人民銀行確定的其他支付服務(wù),。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付,,是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)S镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌,、互聯(lián)網(wǎng)支付,、移動電話支付、固定電話支付,、數(shù)字電視支付等,。

本辦法所稱預(yù)付卡,是指以營利為目的發(fā)行的,、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值,,包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片,、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡,。
本辦法所稱銀行卡收單,是指通過銷售點(diǎn)(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為,。

第三條 非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),,應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,成為支付機(jī)構(gòu),。

支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理,。

未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù),。

第四條 支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理,,不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。

支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移,,經(jīng)特別許可的除外,。

第五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率,、誠信和公平競爭的原則,,不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益,。

第六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定,,履行反洗錢義務(wù)。

第二章 申請與許可

第七條 中國人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理,。

申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的,,需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后,報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn),。

本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu),,是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu),。

第八條 《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,,且為非金融機(jī)構(gòu)法人,;

(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;

(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人,;

(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員,;

(五)有符合要求的反洗錢措施;

(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施,;

(七)有健全的組織機(jī)構(gòu),、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施,;

(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰,。

第九條 申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊資本最低限額為1億元人民幣,;擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,,其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣,。注冊資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù),,包括申請人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù),,或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情形,。

中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定,,調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。

外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,、境外出資人的資格條件和出資比例等,,由中國人民銀行另行規(guī)定,報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn),。

第十條 申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件:

(一)為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,;

(二)截至申請日,連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上,,或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上,;

(三)截至申請日,連續(xù)盈利2年以上,;

(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰,。

本辦法所稱主要出資人,包括擁有申請人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人,。

第十一條 申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件,、資料:

(一)書面申請,,載明申請人的名稱、住所,、注冊資本,、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等,;

(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件,;

(三)公司章程;

(四)驗(yàn)資證明,;

(五)經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告,;

(六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告;

(七)反洗錢措施驗(yàn)收材料,;

(八)技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明,;

(九)高級管理人員的履歷材料;

(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料,;

(十一)主要出資人的相關(guān)材料,;

(十二)申請資料真實(shí)性聲明。

第十二條 申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng):

(一)申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu),;

(二)主要出資人的名單,、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況;

(三)擬申請的支付業(yè)務(wù),;

(四)申請人的營業(yè)場所,;

(五)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。

第十三條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請,,并將初審意見和申請資料報(bào)送中國人民銀行,。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的,依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》,,并予以公告,。

《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起,有效期5年,。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,,應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的,,每次續(xù)展的有效期為5年,。

第十四條 支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的,應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記前報(bào)中國人民銀行同意:

(一)變更公司名稱,、注冊資本或組織形式,;

(二)變更主要出資人;

(三)合并或分立;

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍,。

第十五條 支付機(jī)構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的,,應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:

(一)公司法定代表人簽署的書面申請,,載明公司名稱,、支付業(yè)務(wù)開展情況,、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等,;

(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

(三)《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件,;

(四)客戶合法權(quán)益保障方案,;

(五)支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的,,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作,,交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十六條 本章對許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng),,適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》(中國人民銀行令〔2004〕第3號),。

第三章 監(jiān)督與管理

第十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動,不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù),,不得將業(yè)務(wù)外包,。

支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租,、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》,。

第十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的要求,制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施,,建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度,,并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),,并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告等資料,。

第二十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議,,明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則,、違約責(zé)任等事項(xiàng),。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款,并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案,。
第二十二條 支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的,,支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的,,比照前款辦理,。

第二十三條 支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí),,只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票,不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票,。

第二十四條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn),。

支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金,。

第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng):

(一)付款人名稱,;

(二)確定的金額;

(三)收款人名稱,;

(四)付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱,;

(五)收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;

(六)支付指令的發(fā)起日期,。

客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的,,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號??蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的,,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

第二十六條 支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的,,應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金,。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行,,且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議,明確雙方的權(quán)利,、義務(wù)和責(zé)任,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條 支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶,,只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶,。

第二十八條 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的,由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核,,并將復(fù)核意見告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

第二十九條 備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督,,并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料,。

對支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令,備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕,;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的,,應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十條 支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%,。

本辦法所稱客戶備付金日均余額,,是指備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。

第三十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件,,并登記客戶身份基本信息,。

支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動的,應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù),。

第三十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段,,確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性,,支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性,、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性,;具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力,,確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第三十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密,,不得對外泄露,。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息,、支付業(yè)務(wù)信息,、會計(jì)檔案等資料。

第三十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查,,如實(shí)提供有關(guān)資料,,不得拒絕、阻撓,、逃避檢查,,不得謊報(bào)、隱匿,、銷毀相關(guān)證據(jù)材料,。

第三十六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī),、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)的公司治理,、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制,、風(fēng)險(xiǎn)狀況,、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,,適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布),。

第三十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查:

(一)詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明,;

(二)查閱,、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,,對可能被轉(zhuǎn)移,、藏匿或毀損的文件、資料予以封存,;

(三)檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶,;

(四)檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

第三十八條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù):

(一)累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%,;

(二)有重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);

(三)有重大違法違規(guī)行為,。

第三十九條 支付機(jī)構(gòu)因解散,、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的,其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理,。

第四章 罰則

第四十條 中國人民銀行

,、及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的,依法給予行政處分,;構(gòu)成犯罪的,,依法追究刑事責(zé)任:

(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更,、終止等事項(xiàng)的,;

(二)違反規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的;

(三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的,;

(四)濫用職權(quán),、玩忽職守的其他行為。

第四十一條 商業(yè)銀行有下列情形之一的,,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,,并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,,中國人民銀行責(zé)令其暫?;蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù):

(一)未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;

(二)未按規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的,;

(三)未對支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的,。

第四十二條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,,并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款:

(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的,;

(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的,;

(三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的;

(四)未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的,;

(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的,;

(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;

(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的,。

第四十三條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,,中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并處3萬元罰款,;情節(jié)嚴(yán)重的,,中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的,,依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查,;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)轉(zhuǎn)讓,、出租,、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的;

(二)超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的,;

(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的,;

(四)未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的,;

(五)無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的,;

(六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;

(七)其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行,、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為,。

第四十四條 支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰,;情節(jié)嚴(yán)重的,,中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第四十五條 支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查,;構(gòu)成犯罪的,,依法追究刑事責(zé)任。

第四十六條 以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的,,申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》,。

以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的,由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),,注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》,;涉嫌犯罪的,,依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的,,依法追究刑事責(zé)任,;申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十七條 任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的,,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查,;構(gòu)成犯罪的,,依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附則

第四十八條 本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu),,應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,。逾期未取得的,不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù),。

第四十九條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。

第五十條 本辦法自2010年9月1日起施行。

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