一,、 信用卡套現(xiàn)違法嗎

信用卡套現(xiàn)違法,。

如果信用卡用戶有套現(xiàn)行為,，擾亂了金融秩序是需要付出代價(jià)的,。輕者可能會(huì)被罰息或凍結(jié)信用卡;重者則可能會(huì)面臨牢獄之災(zāi)。

二,、信用卡套現(xiàn)的處罰標(biāo)準(zhǔn)

1,、惡意透支或非法經(jīng)營(yíng)，且套現(xiàn)數(shù)額在1萬(wàn)元至10萬(wàn)元的,。

可被認(rèn)定為滿足刑法第一百九十六條規(guī)定中的“數(shù)額較大”的條件,。這樣的信用卡套現(xiàn)行為可處五年以下有期徒刑或拘役，并處2萬(wàn)元以上,，20萬(wàn)元以下罰金,。

2、信用卡套現(xiàn)額度在10萬(wàn)元至100萬(wàn)元之間的,。

可被認(rèn)定為滿足刑法第一百九十六條規(guī)定中的“數(shù)額巨大”的條件,。這樣的信用卡套現(xiàn)行為可處五年以上十年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上,，50萬(wàn)元以下罰金,。

3,、信用卡套現(xiàn)額度在100萬(wàn)以上的。

可被認(rèn)定為滿足刑法第一百九十六條規(guī)定中“數(shù)額特別巨大”的條件,。這樣的信用卡套現(xiàn)行為可處十年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑,，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

三,、信用卡套現(xiàn)的防范對(duì)策有哪些

1,、立法方面

要防范信用卡套現(xiàn)帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)，首要任務(wù)是明確信用卡套現(xiàn)行為的性質(zhì),，必須在法律中嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn),，才能在現(xiàn)實(shí)中產(chǎn)生對(duì)非法信用卡套現(xiàn)的威懾力，以保障銀行的資金安全,，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定,。

其次，建議加大對(duì)銀行卡立法的力度,。銀行卡已經(jīng)成為國(guó)民生活中不可缺少的金融工具,，有關(guān)銀行卡持有者與發(fā)放機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利義務(wù)及發(fā)卡機(jī)構(gòu)、商戶之間利益的平衡等都需要效力層次較高的法律予以確定,。

2,、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

在目前法律規(guī)定尚不健全的情況下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)該在大力拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí),，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí),，發(fā)卡前嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的條件，嚴(yán)格審批額度,，強(qiáng)調(diào)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制,。

在與特約商戶的協(xié)議中，明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn),，強(qiáng)化其違約責(zé)任,，以約束特約商戶的行為；各銀行間應(yīng)共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng),，避免同一客戶反復(fù)辦卡,；引入銀行卡保險(xiǎn)機(jī)制，與保險(xiǎn)公司合作,，參與信用卡風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)保險(xiǎn),，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

3,、征信體系

完善個(gè)人信用制度,，盡快建立社會(huì)信用體系，征信體系的建立對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎(chǔ)上,，可通過(guò)客戶的信用資料庫(kù)隨時(shí)查詢客戶信用檔案,，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現(xiàn)的持卡人,、商戶等的不良行為記錄納入社會(huì)征信體系中,，并配套相關(guān)的法規(guī)。