一,、什么是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn),，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放,、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址,，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保范圍一般包括房屋及房屋裝修,，衣服、臥具,，家具,、燃?xì)庥镁摺N具,、樂器,、體育器械，家用電器,；附加險(xiǎn)有盜竊,、搶劫和金銀首飾、鈔票,、債券保險(xiǎn)以及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等,。

二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特點(diǎn)

1,、保障范圍較廣

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人自有的房屋,、房屋內(nèi)裝潢、家具,、用具,、床上用品、服裝,、家用電器,、文化、娛樂用品等無一例外納入了可投保的范圍，更具體細(xì)致的條款內(nèi)容可在人保官網(wǎng)上查閱,，同時(shí)對其他特約財(cái)產(chǎn)也可以投保,。

2、可承保盜竊的風(fēng)險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的既面臨著火災(zāi)及其他各種自然災(zāi)害,、意外事故又面臨著盜竊風(fēng)險(xiǎn),。盜竊是家庭財(cái)產(chǎn)面臨的除火災(zāi)以外的又一大主要風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移盜竊風(fēng)險(xiǎn)是城鄉(xiāng)居民對家財(cái)險(xiǎn)的基本需求,。由于盜竊風(fēng)險(xiǎn)是嚴(yán)重的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),，保險(xiǎn)人承保后所致賠款普遍偏高會(huì)影響保險(xiǎn)人經(jīng)營的穩(wěn)定。因此在我國的保險(xiǎn)實(shí)踐中,，對盜竊風(fēng)險(xiǎn)既有作為家財(cái)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種責(zé)任予以承保的,，又作為家財(cái)附加險(xiǎn)種責(zé)任特約承保的。

3,、保險(xiǎn)金額普遍較低

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和人民生活水平的不斷提高,，城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)富日益增加。但居民家庭的財(cái)產(chǎn)總是有限的而且家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常未將汽車這一高檔消費(fèi)品作為保險(xiǎn)標(biāo)的,，所以家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額也就會(huì)較低,，少則幾千元多則幾萬元，幾十萬元的較為少見,。因此保險(xiǎn)金額普遍偏低是家財(cái)險(xiǎn)的基本特征,。

4、保險(xiǎn)賠償普遍采用第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式

我國家財(cái)險(xiǎn)在賠償時(shí)一般采用第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式,，而其他的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失則一般采用比例責(zé)任賠償方式,。在發(fā)生家財(cái)險(xiǎn)賠案時(shí)無論是否足額投保,，在采用第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式下,，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)的保險(xiǎn)標(biāo)的損失保險(xiǎn)人都要全額賠償。

三,、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍

1,、可保財(cái)產(chǎn)：自有居住房屋；室內(nèi)裝修,、裝飾及附屬設(shè)施,；室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。

2,、特保財(cái)產(chǎn)：

（1）農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具,、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品

（2）個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具,、原材料和商品

（3）代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)

（4）須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)

3,、不保財(cái)產(chǎn)

（1）金銀、珠寶、首飾,、古玩,、貨幣、古書,、字畫等珍貴財(cái)物（價(jià)值太大或無固定價(jià)值）

（2）貨幣,、儲(chǔ)蓄存折、有價(jià)證券,、票證,、文件、帳冊,、圖表,、技術(shù)資料等（不是實(shí)際物資）

（3）違章建筑、危險(xiǎn)房屋,、以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)

（4）摩托車,、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動(dòng)車輛，尋呼機(jī),、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜（其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍）

（5）食品,、煙酒、藥品,、化妝品,，以及花、鳥,、魚,、蟲、樹,、盆景等（無法鑒定價(jià)值）

四,、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限

根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同需要，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期限為1年期）,、定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期限為1年期,、3年期和5年期）。

五,、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)格

保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定,，并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明。

保險(xiǎn)費(fèi)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)依照保險(xiǎn)人規(guī)定的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算,。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在起保當(dāng)天一次繳清保險(xiǎn)費(fèi),。

六、怎么買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

1,、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：最普通,、最基本

承保存放在固定地址范圍且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn)物資,。凡屬于被保險(xiǎn)人所有的房屋及其附屬設(shè)備、家具,、家用電器,、非機(jī)動(dòng)交通工具，以及其他生活資料均可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),。

2,、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)：有損失，能獲賠,；沒損失,，錢領(lǐng)回

被保險(xiǎn)人投保以后，既可以在家庭財(cái)產(chǎn)遭到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而造成損失時(shí)獲得保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,，又可以在保險(xiǎn)期滿時(shí)從保險(xiǎn)人那兒領(lǐng)回自己原先繳納的保險(xiǎn)儲(chǔ)金,，而不管保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生過保險(xiǎn)事故損失，是否得到過保險(xiǎn)賠款,。這樣,，家庭財(cái)產(chǎn)得到了保險(xiǎn)保障，投保時(shí)所繳納的保險(xiǎn)儲(chǔ)金也能如期領(lǐng)回,，可謂“兩全其美”,。

3、住宅及宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：有人情味的保險(xiǎn)

住宅及宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),，是一種面向居民家庭的特色家財(cái)險(xiǎn),，由一個(gè)主險(xiǎn)和三個(gè)附加險(xiǎn)組成。主險(xiǎn)分火災(zāi)險(xiǎn),、綜合災(zāi)害險(xiǎn)和地震險(xiǎn),。當(dāng)住宅及住宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)因發(fā)生承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而受損時(shí)，保險(xiǎn)公司支付全部或部分保險(xiǎn)賠款,。

4,、安居綜合保險(xiǎn)：可以自己DIY的保險(xiǎn)

這是一種面向城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)，特點(diǎn)是險(xiǎn)種可以自己組合,，自由度更大,。

5、團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：公司,、事業(yè)單位給員工的福利險(xiǎn)

這是以團(tuán)體為投保單位、以該團(tuán)體的職工為被保險(xiǎn)人并承保其家庭財(cái)產(chǎn)的家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù),。

6,、家財(cái)險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)：家家必備

這是在家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)基礎(chǔ)上，專門以被保險(xiǎn)人可能遇到的盜竊風(fēng)險(xiǎn)為承保責(zé)任,，并由保險(xiǎn)人承擔(dān)被盜財(cái)產(chǎn)損失的一個(gè)附加險(xiǎn)種,。

七、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保注意

1、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不是什么都保

在投保家財(cái)險(xiǎn)的時(shí)候要注意,，家財(cái)險(xiǎn)有一部分屬于不可保財(cái)產(chǎn),。像房屋、家具,、家用電器,、家庭文體用具、室內(nèi)裝潢,、衣服等可以判定實(shí)際價(jià)值的用品,，一般都屬于可投保范圍。

而金銀珠寶,、古幣,、古玩字畫、藝術(shù)品等實(shí)際價(jià)值不易確定的財(cái)產(chǎn),，想投保,，必須由專門的鑒定人員作出鑒定，經(jīng)投保人和保險(xiǎn)公司特別約定后才能作為保險(xiǎn)標(biāo)的,。另外,，有些財(cái)產(chǎn)，比如現(xiàn)金,、持有的有價(jià)證券,、票證、賬冊,、技術(shù)資料,、電腦軟件及資料等，屬于不可保財(cái)產(chǎn),。

2,、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不要超額投保

家財(cái)險(xiǎn)是按照補(bǔ)償性原則來進(jìn)行賠付的，賠付時(shí)根據(jù)投保額和財(cái)產(chǎn)價(jià)值的低者進(jìn)行賠償,。因此,，即使超額投保，保險(xiǎn)公司也不給賠償,。所以我們在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí),，應(yīng)確定可作為保障的家庭財(cái)產(chǎn)總價(jià)值，保額不要超出財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值,，否則咱就得白白的多交保費(fèi),。

3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不要多處投保

即使你買了雙份兒家財(cái)險(xiǎn),，當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí),，兩家保險(xiǎn)公司也只是分?jǐn)傌?cái)產(chǎn)的實(shí)際損失,，投保人得不到任何額外的好處，所以重復(fù)保險(xiǎn)是不可以的,，還是別花冤枉錢了,。

八、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠流程

1,、我們在了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠流程的時(shí)候,，我們需要做的第一步就是被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)單,、損失清單和其他必要的單證,。

2、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),，保險(xiǎn)公司按照出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償,，但最高不超過保險(xiǎn)單分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額。

3,、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受部分損失經(jīng)保險(xiǎn)公司賠償后,，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，但其保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少,。減少金額由保險(xiǎn)公司出具批單批注,。

4、發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,，應(yīng)由第三者賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司或第三者索賠。被保險(xiǎn)人如向保險(xiǎn)公司索賠,，應(yīng)自收到賠款之日起,，向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移向第三者代位索賠的權(quán)利。在保險(xiǎn)公司行使代位索賠權(quán)利時(shí),，被保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助,，并向保險(xiǎn)公司提供必要的文件及有關(guān)情況。

5,、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),，如另有其他保險(xiǎn)對同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)承保同一責(zé)任，不論該保險(xiǎn)是否由被保險(xiǎn)人或他人投保,，保險(xiǎn)公司僅按比例負(fù)責(zé)賠償,。

6、被保險(xiǎn)人的索賠期限,，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起,，不得超過兩年。