一,、定期存款定義

定期存款，是指存款人將現金存入在銀行機構開設的定期儲蓄賬戶內,，事先約定以固定期限為儲蓄時間,，以高于活期存款的利息獲得回報，期滿后可領取本金和利息的一種儲蓄形式,。

定期存款是存款人在保留所有權的條件下,，把使用權暫時轉讓給銀行的資金或貨幣,是銀行最重要的信貸資金源。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限,、利率,，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3個月,，最長5年,，選擇余地大，利息收益較穩(wěn)定的特點,。

如果存款人在未滿約定儲蓄期限的時候提取定期存款,，銀行通常會按照活期存款的方式來處理這筆業(yè)務。儲戶在需要領取大額存款之前,，往往會被要求提前一天通知銀行申請預約提取,，以備銀行準備足夠的現金予以支付。

二,、定期存款的利息計算

利率分為單利和復利：

利率I=P*i*n,，其中,，I表示利息，i表示利率,，n表示存款年數,。我國采用的是單利計算法。

①單利法

利息=本金×利率×期限,。

②復利法

（用在自動轉存時計算利息）

F=P×(1 i)^N

F：復利終值,。

P：本金。

i：利率,。

N：利率獲取時間的整數倍,。

三、常見的存款種類

存款可按多種方式分類,，如按產生方式可分為原始存款和派生存款,，按期限可分為活期存款和定期存款，按存款者的不同,，則可劃分為單位存款和個人存款,。個人存款即居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣,。

單位存款

①企業(yè)存款,。這是國營企業(yè)、供銷合作社和集體工業(yè)企業(yè),，由于銷貨收入同各項支出的時間不一致而產生的暫時閑置貨幣資金,，還包括企業(yè)已經提取而未使用的各項專用基金，其中最重要的是固定資產折舊基金,，還包括利潤留成,。企業(yè)存款的變化,取決于企業(yè)的生產商品購銷規(guī)模和經營管理狀況生產或商品流轉擴大，企業(yè)存款就會增加,，反之則下降,；經營管理改善。資金周轉加快,，企業(yè)存款就會減少,，反之則增加。企業(yè)存款中絕大部分是活期存款,，只有少部分是定期存款,。

②財政存款。銀行代理國家金庫,，一切財政收支必須通過銀行辦理(見國家金庫制度),。財政收入同支出在時間上往往是不一致的，在先收后支的情況下,，暫時未用的資金就形成財政存款,。

③基本建設存款用于基本建設而尚未支出的資金形成的存款,。

④機關、團體,、部隊存款,。是上述單位從財政集中領來尚未使用的經費形成的存款。

⑤農村存款,。集體農業(yè),、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農村信用合作社在銀行的存款，其中農村信用社存款占90%以上,。

世界上新的存款種類正不斷出現,，如可轉讓大額定期存單、可轉讓支付命令帳戶,、電話轉帳服務和自動轉帳服務,、貨幣市場存款戶等，其中可轉讓大額定期存單在中國也有了一定的發(fā)展,。

定期存款

指存款戶在存款后的一個規(guī)定日期才能提取款項或者必須在準備提款前若干天通知銀行的一種存款,，期限可以從3個月到5年，10年以上不等,。一般來說，存款期限越長,，利率越高,。傳統的定期存款除了有存單形式外，也有存折形式,，后者又稱為存折定期存款,，但其以90天為基本計息天數，90天以下不計息,。與活期存款相比,，定期存款具有較強的的穩(wěn)定性，且營業(yè)成本較低,，商業(yè)銀行為此持有的存款準備金率也相應較低,，因此，定期存款的資金利用率往往高于活期存款,。

定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現金,。客戶若臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取,。

活期存款

指無需任何事先通知,，存款戶即可隨時存取和轉讓的一種銀行存款，其形式有支票存款帳戶,，保付支票,，本票,，旅行支和信用證等?；钇诖婵钫家粐泿殴淖畲蟛糠?，也是商業(yè)銀行的重要資金來源。鑒于活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能,，同時還具有較強的派生能力,，因此，商業(yè)銀行在任何時候都必須把活期存款作為經營的重點,。但由于該類存款存取頻繁,，手續(xù)復雜，所費成本較高,，因此西方國家商業(yè)銀行一般都不支付利息,，有時甚至還要收取一定的手續(xù)費。

通知存款

通知存款是一種不約定存期,、支取時需提前通知銀行,、約定支取日期和金額方能支取的存款。

個人通知存款不論實際存期多長,，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種,。一天通知存款必須提前一天通知約定支取的存款數額，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取的存款數額,。人民幣通知存款最低起存,、最低支取和最低留存金額均為5萬元，外幣最低起存金額為1000美元等值外幣（各銀行起存金額可向當地銀行咨詢）,。

通知存款的幣種可以為人民幣,、港幣、英鎊,、美元,、日元、歐元,、瑞士法郎,、澳大利亞元、新加坡元（各省具體開辦的業(yè)務和幣種請向當地銀行咨詢）,。 人民幣,、外幣的通知存款利率均高于活期存款利率，具體以各銀行規(guī)定為準,。

申請辦法

持本人身份證到銀行網點,，開立可與通知存款連接的賬戶并存入一定金額（一般應多于5萬）即可。選擇通知存款既可以獲得高于活期存款的利息,，又可以在短期內取回資金,，比較適合于短期內有較大金額的閑置資金,，但又有不定期資金需求的人群。

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