【負(fù)利率時(shí)代】負(fù)利率時(shí)代什么意思 負(fù)利率時(shí)代怎樣理財(cái)

什么是負(fù)利率時(shí)代

負(fù)利率時(shí)代，是指物價(jià)指數(shù)（CPI）快速攀升，導(dǎo)致銀行存款利率實(shí)際為負(fù)的這樣一段時(shí)期,。中國(guó)自2010年2月CPI達(dá)到 2.7%后，開(kāi)始進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代,。2012年3月,，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局表示我國(guó)2月份CPI同比上漲3.2%，維持兩年的“負(fù)利率時(shí)代”結(jié)束,。

一,、什么是名義負(fù)利率

名義負(fù)利率就是將通常的存款利率改為負(fù)值。所謂負(fù)利率是指對(duì)于銀行存放在央行的存款,，央行不但不付利息，還要收取一定的費(fèi)用,。事實(shí)上,，一些國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始實(shí)行負(fù)利率了，比如丹麥國(guó)家銀行,、歐洲央行,、瑞典央行、瑞士國(guó)家銀行,，以及今年1月份宣布實(shí)行-0.1%利率的日本央行,。

央行為什么會(huì)實(shí)行負(fù)利率呢？因?yàn)檠胄胁幌Ｍ虡I(yè)銀行把錢(qián)存到他那里,，因?yàn)榇嬖谘胄械腻X(qián)是死的,，不能參與到經(jīng)濟(jì)流通之中。既然錢(qián)存在央行不僅沒(méi)有利息還要倒貼,，那么把錢(qián)借給別的銀行或者拿去放貸,，因此實(shí)行負(fù)利率可以起到流動(dòng)性的釋放效果。

二,、什么是實(shí)際負(fù)利率

實(shí)際負(fù)利率,，指通貨膨脹率（CPI漲幅）高過(guò)銀行存款利率,。這種情形下，如果只把錢(qián)存在銀行里,，會(huì)發(fā)現(xiàn)財(cái)富不但沒(méi)有增加,，反而隨著物價(jià)的上漲縮水了。自2014年11月22日以來(lái),，央行已經(jīng)進(jìn)行了六次降息,，一年期存款基準(zhǔn)利率從3%下降至1.5%，11個(gè)月以?xún)?nèi)存款利率慘遭腰斬,。目前我國(guó)1年期存款的基準(zhǔn)利率為1.5%,，而2月CPI漲幅為2.3%，也就是說(shuō),，你把錢(qián)放銀行是跑不贏通脹的,，只會(huì)“越存越少”。

打個(gè)比方說(shuō),，你存銀行1萬(wàn)塊錢(qián),，一年后你本息收入是10150元，物價(jià)若維持2.3%的上漲,，那么今天1萬(wàn)元可以買(mǎi)到的商品一年后就需要10230元,，你存銀行一年凈虧80元！一年前的1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)力僅相當(dāng)于一年后的9920元,。這直接導(dǎo)致了你的財(cái)富縮水,，更別提增值了。

最重要的是,，目測(cè)這個(gè)趨勢(shì)可能會(huì)長(zhǎng)期存在,。因?yàn)槿蚨荚陂_(kāi)動(dòng)印鈔機(jī)，印鈔會(huì)導(dǎo)致物價(jià)上漲,，因?yàn)殄X(qián)貶值了,。而同時(shí)經(jīng)濟(jì)還沒(méi)有表現(xiàn)出增長(zhǎng)的跡象，所以放水有可能還會(huì)更厲害,，起碼不會(huì)往回抽水,。那么存款利率和通脹的倒掛還會(huì)越來(lái)越嚴(yán)重，以后的日子也就越來(lái)越不好過(guò),。

負(fù)利率時(shí)代如何理財(cái)

1,、炒股

股市的風(fēng)云莫測(cè)大家已經(jīng)感受過(guò)了，炒股不僅需要掌握一定的專(zhuān)業(yè)分析能力,，還要花不少時(shí)間研究,。如果你幻想一夜暴富，想要賺快錢(qián)賺大錢(qián)，拿著家里的生活費(fèi)入市,，那我勸你還是別炒股了,。不然早晚有一天你會(huì)知道什么是“多么痛的領(lǐng)悟”。如果炒股的錢(qián)是閑錢(qián),，同時(shí)你也抱著大不了就賠了的心態(tài),，那我只能說(shuō)，你開(kāi)心就好,。

2,、銀行定期

雖說(shuō)1萬(wàn)存銀行一年凈虧80，但是話(huà)又說(shuō)回來(lái),，不存的話(huà),，一年凈虧150。再說(shuō)國(guó)人都偏好存款,，即使利率再降還是會(huì)有人把錢(qián)存銀行的,。一年的利率是1.5%，那就存2年,、3年或者5年的定期,，一定會(huì)超過(guò)2.3%了吧。還有,，現(xiàn)在銀行的存款利率上限已經(jīng)取消的,，定存的利息多少，完全由銀行自己決定,。所以存款沒(méi)必要只盯著大銀行,，可以挑一些城商行或者中小型銀行，這些銀行上浮力度相對(duì)大些,。另外存款也是有技巧的,，比如什么金字塔式儲(chǔ)蓄法、十二存單法,、五張存單法等等，大家可以學(xué)學(xué),。

3,、國(guó)債

國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，被公認(rèn)為安全等級(jí)最高的投資品種,，所以安全性上毋庸置疑,。此外，雖然央行不斷的降息對(duì)國(guó)債的利率也有影響,，但是相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看,，國(guó)債利率下降的幅度不算太大，利率下行中,，國(guó)債還是挺“抗跌”的,。3月10日,，2016年首期憑證式國(guó)債發(fā)行，其中,，3年期利率4%,，5年期利率4.42%。如果央行還要降息的話(huà),，買(mǎi)國(guó)債就是提前鎖定了相對(duì)較高的收益,，不失為一種明智的選擇。

4,、銀行理財(cái)

隨著央行連續(xù)降息降準(zhǔn),，如今年化收益率為5%以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)實(shí)屬少見(jiàn)。目前,，銀行理財(cái)?shù)氖找媛驶揪S持在4%—4.5%,。然而這還不是底，隨著市場(chǎng)流動(dòng)性的寬松,，銀行理財(cái)?shù)氖找嫒詴?huì)繼續(xù)走低,。不過(guò)，股份制銀行和大型城市商業(yè)銀行發(fā)行的產(chǎn)品,，收益相對(duì)較高,。

另外小編也要提醒大家，不要收益低,，就輕信工作人員的推薦去買(mǎi)所謂的高息產(chǎn)品,，不然很可能遭遇傳說(shuō)中的飛單哦。

5,、P2P

由于自打出現(xiàn)以來(lái),，P2P倒閉、跑路的消息就一直不絕于耳,，再加上去年網(wǎng)貸行業(yè)爆出e租寶這么一顆大雷,，讓很多人對(duì)P2P都心存芥蒂。實(shí)際上,，P2P本身是好的,，只是被一些無(wú)良的從業(yè)者給玩兒壞了。在眾多理財(cái)產(chǎn)品中,，P2P的收益仍然是亮眼的,，目前行業(yè)的平均利率大概在8%-12%不等，雖然和前兩年15%-18%沒(méi)法比,，但是在資金充裕的情況下,，收益下滑也是必然的。

由于自打出現(xiàn)以來(lái)，P2P倒閉,、跑路的消息就一直不絕于耳,，再加上去年網(wǎng)貸行業(yè)爆出e租寶這么一顆大雷，讓很多人對(duì)P2P都心存芥蒂,。實(shí)際上,，P2P本身是好的，只是被一些無(wú)良的從業(yè)者給玩兒壞了,。在眾多理財(cái)產(chǎn)品中,，P2P的收益仍然是亮眼的，目前行業(yè)的平均利率大概在8%-12%不等,，雖然和前兩年15%-18%沒(méi)法比,，但是在資金充裕的情況下，收益下滑也是必然的,。

總之,，只要從業(yè)者少一些套路，多一些真誠(chéng),，P2P仍然值得投資,，尤其是在監(jiān)管逐漸明朗的現(xiàn)在。

6,、黃金

黃金市場(chǎng)今年的表現(xiàn)非常給力,。另外，黃金具有一定的避險(xiǎn)價(jià)值,，可以適當(dāng)配置一些黃金來(lái)降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),。當(dāng)然，投資黃金不是傻兮兮的像中國(guó)大媽那樣搶首飾,，也不是像某些土豪去買(mǎi)十幾條金條,。紙黃金、黃金ETF以及創(chuàng)新類(lèi)行的互聯(lián)網(wǎng)黃金理財(cái)（一種固定收益 浮動(dòng)收益的產(chǎn)品）或許更好,。如果沒(méi)有時(shí)間關(guān)注黃金價(jià)格,，只是想作為“資產(chǎn)配置”的一部分，可以關(guān)注黃金定投產(chǎn)品,。

7,、互聯(lián)網(wǎng)寶寶

有多少人和小編一樣，懷念那些余額寶萬(wàn)份收益過(guò)1元的日子,。是的，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)寶寶的收益率也在不斷下探,，目前余額寶的收益率在2.5%左右徘徊,，和當(dāng)初5%的收益率相比下降了很多。相信已經(jīng)有很多小伙伴已經(jīng)拋棄余額寶寶，去尋求收益相對(duì)更高的其他寶寶了,。

不可否認(rèn)的是,，余額寶們正在淪落為錢(qián)包。不過(guò)反正橫豎都是縮水,，與其存利率只有0.35%的活期,，不如放到互聯(lián)網(wǎng)寶寶里，也算不無(wú)小補(bǔ),。