一,、老年人手上有些閑錢,，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用,。老年人閑錢理財應以穩(wěn)健為主,，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益,，可以考慮國債和銀行低風險理財,。對于風險承受能力稍高的老年人，可以考慮債券類基金或混合型基金,。

老人選擇儲蓄也是有技巧的,，存款日期不宜時段過長，可選擇一年期定存并到期轉存,。

二,、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有一些長期險種可以供老人們選擇，雖然可以為老人解除后顧之憂但也可能出現所繳保費高于所獲得保障的保費倒掛現象,，為避免“無?？赏丁钡膶擂螤顩r出現，爭取獲得更多比較選擇保險產品的機會,，子女為老人購買保險需趁早,。

老年人選擇理財保險應該是安全穩(wěn)健為主,，此外，老年人在購買保險時,，一定要提高警惕性,，以免上當受騙。在保險選擇上,，首先應該考慮的是健康保險和意外保險,，其中比較適合老人的是住院醫(yī)療保險和重大疾病保險。

三,、老年人如何理財

1,、要“穩(wěn)”

多數中老年人理財的風險承受能力較弱，因此,，中老年人理財需要首要考慮的就是本金的安全,，在本金安全的基礎上再去追求相對高收益的產品。要想做到穩(wěn)字當頭,，首先要考慮的就是理財產品的監(jiān)管機構,，一般來說，有金融機構監(jiān)管的,、類固定收益的產品更適合求穩(wěn)的投資者,，比如市面上一些實例比較強大的p2p網貸理財。

2,、要“短”

中老年人在理財過程中要特別注意理財的期限,。由于中老年人年事已高，患病或者發(fā)生意外風險的比例要比年輕人高很多,，中老年人理財的精力也不如年輕人充沛,，理財市場本身市場變化很大，所以不建議選擇封閉期限太長的理財產品,。具體來說,，建議中老年人選擇3個月到一年半、最長2年期的產品為宜,。

3,、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險,。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品,，可以選擇存款、國債,、貨幣基金,、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工具；而如果投資浮動收益產品可選擇股票,、股票型基金,、混合型基金、陽光私募等不同的品種,。

四,、老年人攢養(yǎng)老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養(yǎng)老金第一前提是確定穩(wěn)當的收益，傳統的儲蓄,、債券,、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎,。但要想在長期理財過程中戰(zhàn)勝CPI,，打贏通脹保衛(wèi)戰(zhàn)，同樣需要一定的打理技巧,，才能取得事半功倍的效果,。

目前，很多人在接觸了股票,、基金等理財工具概念后,，逐漸忽視了儲蓄的存在,。其實不然,，儲蓄優(yōu)點多多，安全性高,、變現性好,、操作簡易，是最穩(wěn)妥可靠的投資理財工具,。當然儲蓄也有妙招,，如家庭現有閑置資金1萬元，并且在一年之內有急用,，但每次用錢的具體金額和時間不能確定,，要想既讓錢獲取“高利”，又不會因用一次錢便動用全部存款,，最好選擇存單四分法,。即把存單存成4張，把1萬元分別存成4張存單,，但金額要一張比一張大,，應注意適應性?？梢园?/span>1萬元分別存成1000元的一張,，2000元的一張，3000元的一張,，4000元的一張,。

另外,，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同,，但到期日期分別相差一個月,，也稱12張存單法。這種方法最適合工薪階層的儲戶,，月月發(fā),，月月存，某天看賬戶,，一夜之間成了富翁,。“月光族”最宜使用,。

第二招：銀行理財產品--品種多,，選擇面廣

萬丈高樓平地起。有了依靠儲蓄積累的資金基礎以后,，當然要開動腦筋尋找更多的理財工具,。近年來不斷推陳出新的銀行理財產品也是不錯的選擇。

從期限上來看,，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種,。固定期限的產品，通常有7天,、14天,、30天、35天,、90天,、180天、365天等品種,。這些產品大多為保本浮動收益產品,。出于對風險的考量，我們在此只討論投資于貨幣市場基金的人民幣理財產品,，信托型,、貸款型人民幣理財產品暫不理會。這些貨幣型理財產品的預期年化收益率也相當不錯,，已清算產品的收益達成率也相當高,。以90天期限產品為例，目前各家銀行的預期年化收益率大約為3.6%~4.2%,。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在養(yǎng)老理財工具中,，債券發(fā)揮著重要的作用。對個人而言，主要的債券投資品種還是國債,。品種目前有憑證式國債,、記賬式國債和儲蓄國債三大類。

憑證式國債,，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩(wěn)定的收益,，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取,，在發(fā)行期內是不計息的,，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息,。相對來說,，憑證式國債的收益還是穩(wěn)定的。超出半年后提前支取,，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率,，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者,，特別適合把這部分錢存下來進行養(yǎng)老的老年投資者,。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于積累退休金是一項長期而浩大的“工程”，因此基金定投這樣的“懶人理財方式”有不少的優(yōu)點,，既可強制性儲蓄,，而且長期收益不菲。

投資者很難正確地把握投資的時間點,，因此采用定期定額投資基金的方法,，就可以通過分批買入平攤投資成本。市場上漲了,，基金凈值高了，因為投資金額固定,，你所能買到的份額就少,；市場跌了，基金凈值低了,，你所能買到的份額就多些,。其次，如果開設了基金定投（扣款日期選擇工資發(fā)放后的幾天內）,，就相當于強迫儲蓄,，可以自動將收入的一部分先積攢下來，減少許多額外的花費,，逼迫我們進行理財,。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”,，復利的作用猶如滾雪球,，且年限越長，效果越明顯,。

適合基金定投的人必須具備很強的個人心理素質和理財意志力,，能夠嚴格按照紀律進行長期投資，絕不能半途而廢,。

第五招：股票--選只可以養(yǎng)老的股票

相較于固定收益類投資工具而言,，股票投資的風險和難度要大得多，但獲得高額收益的可能性也更大,。如果想要為養(yǎng)老作準備,，在挑選股票上又有哪些講究呢？

養(yǎng)老股的股票投資期限較長,，所以更看重長期回報,，而不是短期獲利。養(yǎng)老股首先應該挑選企業(yè)持續(xù)贏利能力強,、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股,，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股,。其次,，選擇養(yǎng)老股要挑持續(xù)分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”,。

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