【保險賠償】保險理賠的原則有哪些 保險理賠應遵循的原則

保險理賠的原則有哪些

經(jīng)濟補償功能是保險的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和核心競爭力,。具體體現(xiàn)為兩個方面：

1,、財產(chǎn)保險的補償：保險是在特定災害事故發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內,，按其實際損失金額給予補償,。通過補償使得已經(jīng)存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值上得到補償,，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進行,。這種補償既包括對被保險人因自然災害或意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償,，也包括對被保險人依法應對第三者承擔的經(jīng)濟賠償責任的經(jīng)濟補償，還包括對商業(yè)信用中違約行為造成經(jīng)濟損失的補償,。

2,、人身保險的給付：人身保險的保險數(shù)額是由投保人根據(jù)被保險人對人身保險的需要程度和投保人的繳費能力，在法律允許的情況下,，與被保險人雙方協(xié)商后確定的,。

（1）損失補償

損失補償原則是保險人必須在保險事故發(fā)生導致保險標的遭受損失時根據(jù)保險責任的范圍對受益人進行補償。其含義為保險人對約定的保險事故導致的損失進行補償,，受益人不能因保險金的給付獲得額外利益,。一般來說，財產(chǎn)保險遵循該原則,，但是由于人的生命和身體價值難以估計,，所以人身保險并不適用該原則，但亦有學者認為健康險的醫(yī)療費用亦應遵循,，否則有不當?shù)美印?/p>

（2）近因原則

近因原則是指判斷風險事故與保險標的的損失之間的關系,，從而確定保險補償或給付責任的基本原則。近因是保險標的損害發(fā)生的最直接,、最有效,、最起決定性的原因，而并不是指最近的原因,。如果近因屬于被保風險，則保險人應賠償,，如果近因屬于除外責任或者未保風險,，則保險人不負責賠償。

（3）分攤原則

在被保險人重復保險的情況下,，保險事故發(fā)生,，被保險人所得到的賠償金由保險公司和被保險人共同分擔。

（4）代位原則

保險人根據(jù)合同的規(guī)定,，對被保險人的事故進行賠償后,，或者在保險標的發(fā)生事故造成推定全損后，依法向有責任的第三方進行求償?shù)睦?，獲取的被保險人對受損投保標的的所有權,。中國的保險法律法規(guī)要求，保險人必須以自己的名義行使代位求償權,，被保險人或者投保人有義務協(xié)助保險人向侵權人索賠,。