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【保險知識百科】保險的分類有哪些 保險賠償原則

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導(dǎo)語

人的一生不可能一帆風(fēng)水,,難免會發(fā)生各種意外,,造成重大的經(jīng)濟損失,,而購買保險可以在發(fā)生風(fēng)險和意外后獲得相應(yīng)的賠償。保險是為了減少意外和疾病造成的經(jīng)濟損失,轉(zhuǎn)移風(fēng)險的最好方法。那么保險的類有哪些?保險選購要注意哪些問題?保險和傳銷的區(qū)別又是什么,?下面來看看保險知識百科吧。

目錄
保險簡介
保險的分類有哪些
保險適合人群
保險賠償原則
保險選購注意
保險哪家好
保險和傳銷的區(qū)別
1
保險簡介

保險是指投保人根據(jù)合同約定,,向保險人支付保險費,,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡,、傷殘,、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付人身保險合同中,,保險公司按照合同約定對發(fā)生保險事故的被保險人給予經(jīng)濟補償?shù)男袨椤?/span>

保險是一種合同行為和風(fēng)險管理的方法和一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的機制,,也是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟保障的一種非常有效的財務(wù)安排。

保險的意義和功用:買保險的意義是為了轉(zhuǎn)移我們身邊的風(fēng)險,,人這一生也不是風(fēng)平浪靜,。隨時可能遇到風(fēng)險,發(fā)生意外,,一旦風(fēng)險發(fā)生,,保險就立刻變成一大筆急用的現(xiàn)金,以便于我們得到最及時,、有效的治療和幫助,。

2
保險的分類有哪些

1,、按承保方式分

原保險:保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。

再保險:也稱“分?!?,是保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。

共同保險:也稱“共?!?,是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險,、同一保險利益的保險,。

重復(fù)保險:指投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益,、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同,,且保險金額總和超過保險價值的保險。

2,、按保險經(jīng)營性質(zhì)

商業(yè)性保險:絕大多數(shù)保險都具有商業(yè)動機,由保險公司按商業(yè)慣例經(jīng)營,。

政策性保險:政策性保險則按政府有關(guān)法令或政策規(guī)定開辦,,有社會保險、財產(chǎn)保險和責(zé)任保險等,,多為貫徹政府的某一項經(jīng)濟或社會政策服務(wù),。

3、按照保險標(biāo)分

財產(chǎn)保險:以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險,。包括財產(chǎn)損失保險,、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù),。

財產(chǎn)損失保險有企業(yè)財產(chǎn)保險,、家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險,、貨物運輸保險,、工程保險、特殊風(fēng)險保險和農(nóng)業(yè)保險等,。責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險,、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險和職業(yè)責(zé)任保險等,。信用保險主要有一般商業(yè)信用保險,、出口信用保險、合同保證保險,、產(chǎn)品保證保險和忠誠保證保險等,。

人身保險:是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險,。包括人壽保險、健康保險,、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù),。

人壽保險主要業(yè)務(wù)種類有定期壽險、終身壽險,、兩全壽險,、年金保險、投資連結(jié)保險,、分紅壽險和萬能壽險等,。健康保險主要業(yè)務(wù)種類有醫(yī)療保險、疾病保險和收入補償保險等,。意外傷害保險主要業(yè)務(wù)種類有普通意外傷害保險,、特定意外傷害保險等。

4,、按保險實施方式

自愿保險:當(dāng)事人在平等互利和自愿的基礎(chǔ)上確立合同關(guān)系,。

強制保險:又稱法定保險,是政府以法令或政策形式強制規(guī)定被保險人與保險人的法律關(guān)系,,在規(guī)定范圍內(nèi)不管當(dāng)事人雙方自愿與否,,必須按規(guī)定辦理保險?!?u> 詳細(xì)

3
保險適合人群

購買保險應(yīng)該根據(jù)自身的年齡,、職業(yè)、家庭結(jié)構(gòu),、經(jīng)濟收入等實際情況,,力所能及地購買人身保險,既能夠負(fù)擔(dān)得起保費支出,,也能夠適當(dāng)轉(zhuǎn)移相關(guān)風(fēng)險,。

1、家庭結(jié)構(gòu)

單身一族(18歲-30歲):首選綜合意外醫(yī)療保險,,補充城鎮(zhèn)醫(yī)療報銷不足的空缺,。其次根據(jù)自身情況適當(dāng)選擇補充重大疾病保險。一般在保險規(guī)劃的支出不超出收入20%為宜,。

有家一族(24歲-35歲):應(yīng)當(dāng)從基礎(chǔ)開始規(guī)劃,,首先家庭的每一個成員都要有基礎(chǔ)醫(yī)療保障、重大疾病保障,;其次適當(dāng)?shù)臑楹⒆訙?zhǔn)備教育年金與婚嫁金(0-5歲是準(zhǔn)備的最佳年齡),;最后考慮的就是養(yǎng)老年金的規(guī)劃(40歲之前準(zhǔn)備是最佳的年齡)。

2,、經(jīng)濟收入

年收入100萬以下的工薪家庭:主要考慮的是人身保障,,轉(zhuǎn)移意外,、健康、養(yǎng)老,、理財方面的風(fēng)險,。【 工薪族怎么買保險

年收入100萬及以上非工薪的家庭:主要考慮的是資產(chǎn)安全(資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移,,資產(chǎn)的剝離,,資產(chǎn)的傳承)。

3,、年齡情況

兒童:適合意外,,疾病,教育,,婚嫁,,創(chuàng)業(yè),保障高,,承保廣,,越早買越好?!?u> 兒童保險哪種最好

青年:適合意外,,疾病,青年是創(chuàng)業(yè)時期購買這兩種保險解除后顧之憂,,便于創(chuàng)業(yè)。

中年:適合意外,,疾病,,養(yǎng)老,多數(shù)人處于亞健康意外,,疾病隨時與您相遇入保是對家人最好的表達方式,。

老年:適合意外傷害醫(yī)療保險,理財,,傳承險,。

4
保險賠償原則

保險賠償原則有時也稱損失補償原則,指在保險標(biāo)的的遭受保險責(zé)任范圍的損失時,,保險人應(yīng)按照合同規(guī)定,,以貨幣形式賠償被保險人所受的損失,或者以實物賠償,、或修復(fù)原標(biāo)的,。

一般原則

首先要求保險人對財產(chǎn)保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故損失的賠償必須做到及時、準(zhǔn)確,、守約,。

1,、有損失才有補償,補償以損失為前提且該損失必須是保險標(biāo)的在保險期間內(nèi),、保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失,。

2、損失補償有最高額限制,,以不超過實際損失,、不超過保險利益、不超過保險金額為限,。

近因原則

1,、單一原因造成保險標(biāo)的損失,如該原因?qū)俦kU事故,,則保險人承擔(dān)保險賠償責(zé)任,,否則保險人可以拒絕賠償。

2,、多種原因造成保險標(biāo)的的損失,,可區(qū)分以下四種情形:

如果多種原因均為承保危險,則保險人對保險標(biāo)的損失負(fù)賠償責(zé)任,。反之,,如果多種原因均非承保危險,則保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任,。

多種原因連續(xù)發(fā)生,,如果其中持續(xù)起決定作用或處于支配地位的原因?qū)俪斜NkU,則保險人負(fù)賠償責(zé)任,,否則保險人不陪,。

多種原因間斷發(fā)生,即前因與后因并不連續(xù),,后因與前因不相關(guān)聯(lián),,后因不是前因的必然、直接結(jié)果,,而是新的相對獨立的原因,。

多種原因同時發(fā)生或相對獨立,無法確認(rèn)近因,,對此,,如果可以依其原因?qū)p失加以劃分,則保險人對承保危險部分承擔(dān)賠償責(zé)任,。如果損失無法劃分,,多數(shù)學(xué)者認(rèn)為保險人可不承擔(dān)保險責(zé)任。【詳細(xì)

1,、量入為出

購買保險前,,應(yīng)計算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力,保費一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10%─20%較為合適,。

2,、選擇側(cè)重點

投保人在有限的經(jīng)濟能力下,為成人投保比為兒女投保更實際,,特別是家庭的“經(jīng)濟支柱”,。在有支付能力的前提下,家中每人各取所需來投保就更完美了,。

3,、險種組合

投保人身保險可以在保險項目上搞個組合,如購買一個至二個主險附加意外傷害,、重大疾病保險,,使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項目時,,還需要進行綜合安排,,應(yīng)避免重復(fù)投保,使用于投保的資金得到最有效的運用,。

4,、保險條款要讀懂

投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分,應(yīng)了解這種保險其保險責(zé)任是什么,?怎么繳費,?如何獲益?有無特別約定等,。對一些過于專業(yè)的保險條款,,如果一時弄不明白,可向保險公司的有關(guān)人士進行咨詢,。

5,、貨比三家

同樣的保險在不同的保險公司會在繳費,、保障范圍,、領(lǐng)取、賠償?shù)确矫嬗兴煌?。投保人在購買保險時一定要拿好主意,,對比三家,切不可盲目購買,。買保險前也可到相關(guān)的專業(yè)網(wǎng)站進行比較,如優(yōu)保網(wǎng),在這里可以對各大保險公司的產(chǎn)品進行客觀對比,,避免了盲目購買,。【詳細(xì)

6
保險哪家好
7
保險和傳銷的區(qū)別

保險與傳銷有著本質(zhì)不同,,產(chǎn)品合法性和透明度不同,其次傳銷將購買產(chǎn)品作為入職條件,,是強制的,;再者保險代理人可以自己干,也可以發(fā)展團隊,,而傳銷必須發(fā)展下線,。其余不同之處還有:

1、對保險代理人和傳銷人員的要求

現(xiàn)有的保險營銷是國際上通行的展業(yè)方式,,從業(yè)者必須經(jīng)過嚴(yán)格的代理人資格培訓(xùn)和保監(jiān)會組織的考試,,方能取得代理人資格。傳銷表面上對從業(yè)者大多進行年滿18歲的限制,,培訓(xùn)缺乏系統(tǒng)性和管理要求都比較低,,非法傳銷甚至向參加者灌輸所謂“善意欺騙”的技巧。

2,、銷售的產(chǎn)品

保險是一種服務(wù),,是對未來的一種預(yù)期的保障,險種較多條款內(nèi)容也較為復(fù)雜,,并且是根據(jù)市場的需求不斷開發(fā)和創(chuàng)新,;傳銷產(chǎn)品往往以保健品和日用消費品為主,較為簡單,。

3,、經(jīng)營獲利方式

保險資金一方面是用于向保戶支付,另一方面主要是投資獲利,。西方發(fā)達國家保險公司的主要盈利來自于此,,其承保業(yè)務(wù)基本上是虧損的。而國內(nèi)保險公司資金運用比例和范圍由于受到國家金融政策的限制,,僅投資于銀行存款,、債券等少數(shù)領(lǐng)域,范圍較窄,。傳銷是以暴利斂財為目的,,所售產(chǎn)品大多價格嚴(yán)重偏離其價值,利潤是其成本的數(shù)倍之多,。

4,、與客戶的服務(wù)關(guān)系

在保險代理人與保戶簽訂保險合同時,,才是保險的相應(yīng)承諾和復(fù)雜的服務(wù)工作的開始。由于傳銷公司的實力和規(guī)模均有限,,經(jīng)營管理上也極不穩(wěn)定,,售后服務(wù)工作大多僅停留在買賣關(guān)系上,或根本沒有能力提供售后服務(wù)工作,。

5,、銷售增長模式

保險的銷售增長是由廣大保險代理人努力推銷完成的;而傳銷是以拉人頭為手段,,向參加者收取高額的入門費,,依靠下線人數(shù)的增加來完成銷售業(yè)績的增長。

6,、價格制定

保險的價格由保險企業(yè)制定,,然后報經(jīng)保監(jiān)會審批通過后方可向市場推廣,而傳銷產(chǎn)品價格則是由傳銷企業(yè)自己制定,?!?a href="http://jsmbw.com/goomai/194599.html" target="_blank">詳細(xì)

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