事故發(fā)生后處理不當(dāng)而造成保險公司拒賠則真的是損失慘重,。造成這種現(xiàn)象的產(chǎn)生,，一方面是由于保險公司與車主之間的利益點不同，另一方面也是因為不少車主對車輛缺乏必要的常識,，所以引起索賠時的困難,。引起這種困難，既可能是投保對保險條款的了解不全面,，也可能是在交通事故發(fā)生后處理方式不當(dāng)造成的。

事故車輛的理賠條件

（一）屬于投保車輛的損失。

（二）屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失,。

（三）不屬于除外責(zé)任,。

（四）屬于必要的合理費用。

交通事故保險理賠條件

1,、事發(fā)后及時向保險公司報案并經(jīng)受理,，獲得報案號。

2,、向交警部門報案并獲得《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》,。

3、等待保險公司及交警部門做現(xiàn)場查勘,。

4,、到保險公司指定地點做定損并獲得《快速處理單》或《定損單》。

5,、維修車輛或事故中的遭受損失的其它財產(chǎn),、涉及人身傷害時進(jìn)行醫(yī)治。

6,、持車輛行駛證,、駕駛?cè)笋{駛證、車主身份證,、保險單,、交通事故責(zé)任認(rèn)定書、快速處理單或定損單,、維修發(fā)票,、受害者《死亡證明》（如在死亡前有醫(yī)療救治，則需醫(yī)療發(fā)票,、病歷本,、用藥清單）等材料到保險公司填寫索賠申請書并提交索賠要求。

發(fā)生事故后如何順利理賠

交通事故發(fā)生后,，除向公安交警部門報案外,，還應(yīng)按《機(jī)動車輛保險條款》規(guī)定在48小時內(nèi)向保險公司報案，如派人報案,，則應(yīng)如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過,，并提供保險單和保險費收據(jù)，按要求填寫出險通知書,。如來不及派人報案,，可先電話報案，待事故處理后,，再向保險公司補(bǔ)述事發(fā)經(jīng)過,，并填寫出險通知書,。

按照保險條款規(guī)定，保險車輛因發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的交通事故而受損時,，或致第三者財產(chǎn)損壞,，應(yīng)當(dāng)堅持修復(fù)為主原則，但在修復(fù)前須經(jīng)保險公司定損檢驗,，確定修理項目,、方式、費用,。送修理廠修復(fù)后,，保存好修理發(fā)票。提供必要的材料向保險公司索賠,。

事故當(dāng)事人想要向保險公司理賠,，那么自己首先就要知道保險公司在什么條件下會對自己的損害進(jìn)行理賠，否則的話也是白費功夫,。從上文的介紹中我們可以知道,，符合上述條件的時候，保險公司是要進(jìn)行理賠的,。

保險不理賠的情形

1,、撞到自己家人的，不賠

第三者責(zé)任險其中一條免責(zé)條款規(guī)定,，被保險人或駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡,、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失，不負(fù)責(zé)賠償,。

這就可能出現(xiàn)一種可能,，投保人故意將受害人殺害（顯然上述案件不是這樣），從而獲取保險金,，這種稱之為“道德風(fēng)險”,。這一免責(zé)條款正是為了防止類似“道德風(fēng)險”事故的發(fā)生。

2,、車輛未在規(guī)定時間內(nèi)年檢或者未通過年檢出事造成的損失,，不賠。

車輛未通過年檢或者未及時年檢的,，均屬于不能合法上路的,。車險免責(zé)條款規(guī)定，未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過而上路行駛過程中造成的損失,，保險公司不予賠償,。

因此大家一定要重視年檢這件事，車輛未年檢,，保險就相當(dāng)于白買,，車輛處于“裸奔”狀態(tài),，要多危險有多危險。

3,、車輛修理期間出事故造成的損失,，不賠

車輛在檢測、維修,、養(yǎng)護(hù)過程中造成的損失，保險公司不賠償,。原因是保險公司認(rèn)為維修點負(fù)有看管車輛的責(zé)任,，車輛被盜或者損壞是屬于維修點的過失。

此外,，還包括車輛在出險后,，送去維修的路上或者在維修過程中額外出現(xiàn)的意外損失的情況，保險公司也是不賠償?shù)摹?/p>

4,、新車未上牌,、無臨時牌或者臨時牌過期期間造成的損失，不賠

在汽車基本險的四個險種的免責(zé)條款中,，都明確規(guī)定,，除非另有約定，否則發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證,、號牌,，或臨時號牌或臨時移動證，保險公司不予賠償,。

專家建議,，在為僅有臨時車牌的新車購買保險，應(yīng)與保險公司事先單獨做出在臨時車牌方面的約定,。

5,、被保險人主動放棄追償權(quán)的，不賠

“行善有風(fēng)險,，放棄追責(zé)需謹(jǐn)慎”,。這緣于車輛損失險其中一條免責(zé)條款規(guī)定，因第三者對保險車輛的損害而造成保險事故的,，保險事故發(fā)生后,，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的,，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任,。

這也就意味著，若你某天善心大發(fā),，放棄對責(zé)任方的追責(zé)權(quán)利,，那就有可能要自己承擔(dān)事故損失,，因為此種情況保險公司也不會賠償損失給你。

6,、駕駛證丟失,、損害以及更換期間駕車造成的損失，不賠

基本險四個險種的免責(zé)條款中均注明,，在駕駛證丟失,、損毀、超過有效期或被依法扣留,、暫扣期間或記分達(dá)到12分,，仍駕駛機(jī)動車造成的事故損失的，不予賠償,。

特別是駕駛證丟失,、或者更換時注銷原駕駛證的，這期間駕車相當(dāng)于無證駕駛,，出事故不單保險不賠,，可能會以無照駕駛被處罰。

7,、在收費停車場丟車,，不賠

對于在收費停車場被盜竊的車輛，盡管投了全車盜搶險,，保險公司依然不會賠償,。原因是保險公司認(rèn)為，既然停車場是收費的,，那么就有看護(hù)保管好車輛的義務(wù)

因此,，如果車輛在類似場合被盜，作為車主應(yīng)該保管好停車場的收費憑證或發(fā)票,，必要時作為維護(hù)自身利益的證據(jù),。

8、事發(fā)超過48小時未告知保險公司,，有可能不賠

這里為什么是“有可能不賠”呢,？原因是《保險法》規(guī)定：被保險人須在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人，否則造成損失無法確定或擴(kuò)大的部分,，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任,。

也就是說如果事故發(fā)生超過48小時才通知保險公司，同時也不能提供有效的財產(chǎn)損失證明,，保險公司有權(quán)拒賠,。當(dāng)然如果可以提供有效的證明，包括交警給出的有效事故責(zé)任認(rèn)定書或者是財產(chǎn)損失證明（例如車輛修理費等），那么就可以繼續(xù)向保險公司索賠,。不過建議大家最好還是盡可能在48小時內(nèi)報險,，減少不必要的麻煩；若確實由于特殊原因未能及時保險,，也要現(xiàn)場拍照保留證據(jù),。

9、車輛的新增設(shè)備損害,，不賠

在車輛損失險和全車盜搶險的免責(zé)條款中規(guī)定,，新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設(shè)備的損失，保險公司不賠,。這對于喜歡為自己的愛車“添油加醋”的車主們來說就需要注意了,，現(xiàn)在很多車主在新車買回來之后，都熱衷于自己再加以裝飾一番,，例如加個包圍，加個尾翼什么的,。不過,，在日常使用過程中就要注意了，因為這類新增部件的損壞,，均不屬于保險公司的賠償范圍,，除非另外為這些新增部件買“新增加設(shè)備損失險”。

10,、保險費交清前發(fā)生的保險事故,，不賠

基本險通用條款第八條寫明，除保險合同另有約定外,，投保人應(yīng)在保險合同成立時一次交清保險費,。保險費交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任,。

同時,，《保險法》規(guī)定，如果在超過規(guī)定的期限六十日內(nèi)未支付當(dāng)期保費,，保險合同效力也中止,，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。除非另有約定,，否則此時的保險合約也就相當(dāng)于一紙空文,。

注意：以上10種情況中，除了第四和第五兩種情況分別僅針對第三者責(zé)任險和車輛損失險外,，其余情況均適合于四種基本險（商業(yè)第三者責(zé)任保險,、車輛損失險、全車盜搶險,、車上人員責(zé)任險）,。