一,、酒后駕車出事故保險公司賠償嗎

為了使被保險人注重控制風(fēng)險，避免被保險人因投保而對風(fēng)險疏于防范以及由此產(chǎn)生的事故率的增高,，保險公司對于車輛損失險和第三者責(zé)任險的賠償制定了一套免賠率制度,。具體規(guī)定參照條款第十七條：在車輛發(fā)生車輛損失險和第三者責(zé)任險承保范圍內(nèi)的損失時，保險公司只負(fù)責(zé)損失額度×(1-免賠率)的部分,，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔(dān),。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失,，保險公司又設(shè)計了不計免賠特約險,。不計免賠特約險是指車輛發(fā)生車輛損失險和第三者責(zé)任險承保范圍內(nèi)的損失時，保險公司對損失額度×免賠率這部分金額負(fù)責(zé)賠償,。(注：保險公司規(guī)定必須在已投保車輛損失險和第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上,，方可投保本險。)

因為《道路交通安全法》是交通管理法而不是保險管理法,，禁止酒后駕車,，只是從交通管理的角度考慮。對于保險是否賠償,，必須由《保險法》,、保險合同條款進(jìn)行特別的規(guī)定。理論上,，是否違反交通法規(guī),，對于保險賠償并無影響。因為汽車保險就是在轉(zhuǎn)嫁各種風(fēng)險,，無論這些風(fēng)險是不是違章造成的,，保險公司都應(yīng)該負(fù)擔(dān)下來。如果要想不賠償保險金,，那么保險公司就必須在保險合同條款中,，把酒后駕車作為免除保險賠償責(zé)任的情形寫出來。一旦駕駛員酒后駕車出事故,，保險公司可以依據(jù)這些合同條款拒賠,。這樣的合同條款,，稱之為“責(zé)任免除條款”。

但是,，《保險法》第十八條明確規(guī)定:“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的,，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的,，該條款不產(chǎn)生效力”,。由于這種“不賠償”的條款，會對駕駛員,、車主,、受害者產(chǎn)生重大不利后果，保險公司就應(yīng)該在投保的時候,，特別提醒車主注意一下,，讓他們了解和接受。如果他們不接受,，可以選擇不投保,、或者向其他保險公司投保。否則車主事先不知道這些,，投保,、交了保費，出事后保險公司卻不賠償,，那對他們的打擊太大了,，會讓人覺得保險公司缺乏誠信。

二,、酒后駕車出事故保險公司應(yīng)如何理賠

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第22條的規(guī)定：“有下列情形之一的,，保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償：(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;……有前款所列情形之一,，發(fā)生道路交通事故的,，造成受害人的財產(chǎn)損失,，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任,。”

因此,，當(dāng)肇事司機(jī)醉酒駕駛機(jī)動車時,，保險公司只是在醫(yī)療費限額內(nèi)承擔(dān)墊付責(zé)任，并有權(quán)向肇事者追償,，對于其他損失和費用不負(fù)責(zé)墊付和賠償,。也就是說，保險公司僅對受害人的有形財產(chǎn)損失免責(zé),，對受害人的人身損害仍應(yīng)在交強(qiáng)險范圍內(nèi)予以賠付,，但有權(quán)向肇事者追償,。

另外，根據(jù)2009年10月20日,，最高人民法院(2009)民立他字第42號對安徽省高級人民法院的答復(fù)精神,，“財產(chǎn)損失”是指與精神損害相對應(yīng)的廣義上的財產(chǎn)損失，因此,，因受害人人身傷亡產(chǎn)生的各項經(jīng)濟(jì)損失如傷殘賠償金等,，也包括在保險公司免賠的范圍內(nèi)。