投資連結(jié)保險是什么

投資連結(jié)保險,，簡稱投連保險，也稱單位連結(jié),、證券連結(jié),、變額壽險,。投資連結(jié)保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險,，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定的,。

投資連結(jié)險好嗎

投資連結(jié)保險是一種投資型的保險險種,，相對于傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外,，還具有較強(qiáng)的投資功能,。其主要特點(diǎn)是：保費(fèi)分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益,，風(fēng)險由客戶自己承擔(dān),。投資連結(jié)保險一般會把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個賬戶：一般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶,。

投資連結(jié)保險功能作用

1,、保障功能

投資連結(jié)保險是具有不同保障范圍的，有的險種不僅僅是提供意外保險金,、身故保險金還有全殘保險金,，它還提供其他的一些好的服務(wù)，像是豁免保險費(fèi)這個項(xiàng)目等等,。

2,、投資功能

投資連結(jié)保險不僅僅是有保障，還有投資功能,，只是它的回報率不是固定的,，保單的價值是要根據(jù)保險公司的實(shí)際投資收益情況來確定。保險公司效益好,，那自然客戶得到的收益也會高一些,，反之，就會低一些,。當(dāng)然,，客戶更是需要承擔(dān)一定的風(fēng)險。

投資連結(jié)保險費(fèi)用

1,、初始費(fèi)用,。初始費(fèi)用是保險公司為投保人提供保單銷售和其他服務(wù)而收取的費(fèi)用，即投保人繳納保費(fèi)后首先被扣除的費(fèi)用,，一般分期繳和躉繳兩種方式,，其中期繳是按每個保單周年遞減的比例來收取，收取比例因保險公司不同而略有差異,，躉繳是保險公司按照一定比例一次性收取初始費(fèi)用,。

2、風(fēng)險保費(fèi),。風(fēng)險保費(fèi)是保險公司為給予投保人各種人身保障而收取的費(fèi)用,，即在扣除初始費(fèi)用后，保費(fèi)進(jìn)入投保人投資賬戶前所扣除的費(fèi)用,，通常一月一扣,。風(fēng)險保費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和傳統(tǒng)壽險的費(fèi)率制定標(biāo)準(zhǔn)差不多，都是按性別,、年齡等來收取,。

3、保單管理費(fèi),。保單管理費(fèi)是保險公司為維護(hù)投保人的保單而收取的服務(wù)管理費(fèi)用,，一般是每月5元,，但有的保險公司免收保單管理費(fèi)。

4,、資產(chǎn)管理費(fèi),。資產(chǎn)管理費(fèi)是保險公司為投保人管理投資賬戶中的資產(chǎn)而收取的費(fèi)用，通常是在每次投資賬戶價值評估時,，按照投保人投資賬戶中上一個評估日的資產(chǎn)凈值的一定比例來收取,。

5、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi),。賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)是投保人在進(jìn)行投資賬戶轉(zhuǎn)換時向保險公司支付的手續(xù)費(fèi),。投保人每轉(zhuǎn)換一次都要支付一筆費(fèi)用，但有的保險公司會給予投保人幾次免費(fèi)的轉(zhuǎn)換,。

6,、部分領(lǐng)取費(fèi)用。投連險最大的優(yōu)點(diǎn)在于投保人可以隨時領(lǐng)取賬戶中的部分現(xiàn)金價值,，但前提是投保人必須支付一定費(fèi)用即部分領(lǐng)取費(fèi)用,。大多數(shù)公司按照部分領(lǐng)取價值的一定比例來收取這筆費(fèi)用，比例隨著領(lǐng)取所在的保單周年的增加而遞減,。

7,、退保費(fèi)用。退保費(fèi)用是投保人在保險期限未滿時提前解除保險合同所要支付的費(fèi)用,，它與部分領(lǐng)取費(fèi)用類似,，按照保單賬戶價值的一定比例來收取，比例隨著退保所在的保單周年的增加而遞減,。

投資連結(jié)險風(fēng)險

1,、政策風(fēng)險。一旦發(fā)生不可預(yù)見,，不可抗拒的政策變動,，那么保險公司會受到極大沖擊，這時公司已無法投資,，更別談收益了,。

2、商業(yè)風(fēng)險,。這主要是債務(wù)人不還債造成呆帳或壞帳的問題,。

3,、市場風(fēng)險,。主要是指利率的變動。

4,、信用風(fēng)險,。保險公司做各種投資是很容易,，可一旦出了問題，資金收不回來,，無法進(jìn)行正常賠付,，公司的償付能力受到保戶質(zhì)疑，公眾對保險公司的信任度也會相應(yīng)降低,。

5,、投資失誤風(fēng)險。比如保險公司的投資專家對國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)走勢的判斷出現(xiàn)失誤或偏差,，從而導(dǎo)致保險公司虧損,。

投資連結(jié)保險購買注意

1、了解基本運(yùn)作

一般來說,，國內(nèi)投連險都有兩個基本賬戶：保費(fèi)賬戶和投資賬戶,。投保人的部分保費(fèi)作為購買壽險保障，其余保費(fèi)作為投資資金按投保人的意愿分配在幾個投資賬戶中,。投資賬戶投資于證券市場,、債券市場、貨幣市場工具,、公開發(fā)行上市的封閉式證券投資基金,、開放式證券投資基金、各類債券型,、貨幣型基金等,。目前，國內(nèi)的投連險沒有公布投資標(biāo)的的詳細(xì)信息,，所有的保險公司只是根據(jù)投資賬戶的特性而設(shè)立3~4個不同類型的投連險賬戶,。

2、選擇適合的賬戶類別

由于投連險賬戶投資范圍比較廣,，除了股票,、債券、現(xiàn)金類之外還有各種類型的基金,。國金證券將投連險賬戶分為六類：股票型,、債券型、貨幣型,、混合靈活配置,、混合偏股型、混合偏債型,。各個賬戶投資標(biāo)的及比例不同,，其潛在的收益和風(fēng)險也不盡相同。如股票型賬戶在權(quán)益類配置上的均值大于等于60%,，其對應(yīng)的風(fēng)險和潛在收益最大,，適合風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的投資者,。