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貸款種類有哪些,?常見的貸款類型大全

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  • 導(dǎo)
  • 貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式,,可以滿足社會擴(kuò)大再生產(chǎn)對補(bǔ)充資金的需要,,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,。根據(jù)貸款主體、用途,、期限等不同要點(diǎn),可以將貸款分為多種類型,,常見的貸款類型有房貸,、車貸、個人貸款,、企業(yè)單位貸款,、流動資金貸款等,下面為大家列舉更加詳細(xì)的貸款類型,。

貸款按用途分
Part One
1
個人類
個人經(jīng)營性貸款
個人經(jīng)營貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動資金周轉(zhuǎn),、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金,、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款,。【創(chuàng)業(yè)貸款>>】
個人消費(fèi)類貸款

房貸房屋貸款,,也被稱為房屋抵押貸款, 是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表,,并提供合法文件如身份證,、收入證明、房屋買賣合同,、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件,,貸款銀行經(jīng)過審查合格,向購房者承諾貸款,,并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同,,辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證,銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上,。

車貸車貸指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款,。汽車消費(fèi)貸款是銀行對在其特約經(jīng)銷商處購買汽車的購車者發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款的一種新的貸款方式。Maigoo網(wǎng)編了解到,,汽車消費(fèi)貸款期限一般為1-3年,,最長不超過5年。

住房裝修貸款住房裝修貸款是指以家庭住房裝修(也有銀行為商用房提供裝修貸款)為目的,,以借款人或第三人具有所有權(quán)或依法有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn),、權(quán)利作為抵押物或質(zhì)押物,或由第三人為貸款提供保證,,并承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款,。

旅游貸款個人旅游貸款顧名思義就是貸款人為申請人發(fā)放的用于旅游費(fèi)用的貸款。旅游費(fèi)用指特約旅游單位經(jīng)辦且由貸款人指定的旅游項(xiàng)目所涉及的交通費(fèi),、食宿費(fèi),、門票、服務(wù)及其相關(guān)費(fèi)用組成的旅游費(fèi)用總額,。

耐用消費(fèi)品貸款個人耐用消費(fèi)品貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的,,用于支付其購買耐用消費(fèi)品的人民幣貸款。其中,,耐用消費(fèi)品一般是指單價在2000元以上,,正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品(住房、汽車除外),。

個人升學(xué)類貸款

助學(xué)貸款國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo),、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金,,銀行,、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?;虻盅?,但需要承諾按期還款,,并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。借款學(xué)生通過學(xué)校向銀行申請貸款,,用于彌補(bǔ)在校期間各項(xiàng)費(fèi)用不足,,畢業(yè)后分期償還。

留學(xué)貸款留學(xué)貸款是指銀行向出國留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的,,用于支付其在境外讀書所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的外匯消費(fèi)貸款,。

企業(yè)類
固定資產(chǎn)投資貸款
固定資產(chǎn)投資貸款指為解決基本建設(shè)投資、更新改造措施資金和基本建設(shè)施工儲備的流動資金周轉(zhuǎn)需要,,以及固定資產(chǎn)投資其他方面的資金需要而發(fā)放的貸款,。
項(xiàng)目融資貸款
項(xiàng)目貸款是指為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法,也被稱為項(xiàng)目融資,,或項(xiàng)目籌資,,是以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保的一種融資方式。
一般固定資產(chǎn)貸款
固定資產(chǎn)貸款是銀行對企業(yè)的固定資產(chǎn)投資發(fā)放的貸款,。固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目和貸款計(jì)劃的安排,,必須以國家批準(zhǔn)的項(xiàng)目計(jì)劃和信貸計(jì)劃為依據(jù),根據(jù)規(guī)定的程序和授權(quán),,先評估,,后決策。
流動資金貸款
流動資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求,,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款,。具有貸款期限短、手續(xù)簡便,、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng),、融資成本較低的特點(diǎn)。
鋪底流動資金貸款
鋪底流動資金貸款是為滿足項(xiàng)目投產(chǎn)初期所需,,為保證項(xiàng)目建成后進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)所必需的流動資金而發(fā)放的貸款,。
流動資金周轉(zhuǎn)貸款
流動資金周轉(zhuǎn)貸款是指為滿足借款人日常經(jīng)營中確定用途項(xiàng)下的資金短缺需求,以約定的或可預(yù)見的經(jīng)營收入以及其他合法收入作為還款來源而發(fā)放的貸款,。貸款期限一般不超過1年,,最長不超過2年。
票據(jù)貼現(xiàn)
票據(jù)貼現(xiàn)是應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)的貼現(xiàn),。企業(yè)籌措資金的一種方式。是指資金的需求者,,將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù),、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款,銀行或貼現(xiàn)公司(融資公司)收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券,,按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款,,到票據(jù)到期時再向出票人收款,。
1
貸款按額度分
Part two
1
小額貸款
小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款,貸款的金額一般為1萬元以上,,20萬元以下,。辦理過程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸,。 小額貸款在中國主要是服務(wù)于三農(nóng),、中小企業(yè)。
大額貸款
大額貸款是超過一致限額的貸款,。其標(biāo)準(zhǔn)由聯(lián)邦國民抵押貸款協(xié)會(房利美)和聯(lián)邦住宅抵押貸款公司(房地美)設(shè)定,。對于貸款提供者而言,大額貸款風(fēng)險較高,,因此其利率也較高,。這些貸款有貸款余額限制。
1
貸款按期限分
Part three
1
中長期貸款
中期貸款是指貸款期限在1-5年的貸款,。長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款,。中長期貸款又可稱為項(xiàng)目貸款,是指商業(yè)銀行發(fā)放的,,用于借款人新建,、擴(kuò)建、改造,、開發(fā),、購置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款,房地產(chǎn)貸款也屬于項(xiàng)目貸款范疇,。
短期貸款
短期貸款是我國銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款的一種形式,,期限在1年以下(含1年)。短期貸款一般用于借款人生產(chǎn),、經(jīng)營中的流動資金需要,。
透支
透支貸款是在堅(jiān)持存貸分戶的條件下,對效益好,、信譽(yù)高,、遵守流動資金貸款管理制度的企業(yè)臨時急需的小額支付,超過其存款賬戶存款余額而發(fā)放的貸款,。
1
貸款按幣種分
Part four
1
本幣貸款
本幣貿(mào)易融資是指使用貸款國的貨幣提供的融資,。一般情況下,這種貸款的對象為本國外貿(mào)企業(yè),。
外幣貸款
外幣貸款指應(yīng)以外幣償還的貸款,,不論其取得貸款時是哪種貨幣,或是否為貨幣形式。
1
按貸款人性質(zhì)分為
Part five
1
銀行貸款(自營貸款)
是指商業(yè)銀行以所籌集的資金自主發(fā)放的貸款,。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,,其風(fēng)險由貸款人承擔(dān),并由貸款人收回本金和利息,。自營貸款期限最長一般不得超過10年,,超過的應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。
銀團(tuán)貸款
銀團(tuán)貸款亦稱“辛迪加貸款”,。由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭,,多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議,按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式,。產(chǎn)品服務(wù)對象為有巨額資金需求的大中型企業(yè),、企業(yè)集團(tuán)和國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。當(dāng)借款者尋求的資金數(shù)額太大,,以至于任何一個單一的銀行都無法承受該借款者的信用風(fēng)險時就產(chǎn)生對銀行團(tuán)體的需求,。銀團(tuán)貸款市場的使用者是在銀行貸款市場尋求大額融資的借款者。
委托貸款
委托貸款是指信托機(jī)構(gòu)按委托人指定要求所發(fā)放的貸款,。這種貸款的資金來源是特約信托存款,,貸款的對象、數(shù)量和用途均由委托人決定,,信托機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)辦理貸款的審查發(fā)放,、監(jiān)督使用、到期收回和計(jì)收利息等事項(xiàng),,不負(fù)盈虧責(zé)任,。信托機(jī)構(gòu)只按契約規(guī)定收取一定的手續(xù)費(fèi)。公積金貸款就是一種典型的委托貸款,。
特定貸款
據(jù)maigoo小編了解,,特定貸款是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。這種貸款屬于政策性的成分比較多,,一般用于國有企業(yè)的重大設(shè)備改造項(xiàng)目,、國家重點(diǎn)工程建設(shè)項(xiàng)目、國家重點(diǎn)扶貧項(xiàng)目,、成套設(shè)備出口項(xiàng)目(賣方信貸),、國家重點(diǎn)科研項(xiàng)目等投資。
1
按貸款主體性質(zhì)分
Part six
1
企業(yè)單位貸款
企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要,,向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式,。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資,。
個人貸款
個人貸款,,又稱零售貸款業(yè)務(wù),經(jīng)過幾十年的發(fā)展,,已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù),。個人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本,、外幣貸款,。
1
貸款按擔(dān)保方式分
Part seven
1
信用貸款
信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款, 借款人不需要提供擔(dān)保,。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款,,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式,。
擔(dān)保貸款
擔(dān)保貸款是以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款,。擔(dān)保可以是人的擔(dān)?;蛭锏膿?dān)保,。人的擔(dān)保,是指有償還能力的經(jīng)濟(jì)實(shí)體出具擔(dān)保文件,,當(dāng)借款人不能履約歸還貸款本息時,,由擔(dān)保人承擔(dān)償還貸款本息的責(zé)任。物的擔(dān)保,,是以特定的實(shí)物或某種權(quán)利作為擔(dān)保,,一旦借款人不能履約,銀行可通過行使對該擔(dān)保物的權(quán)利來保證債權(quán)不受損失,。
票據(jù)貼現(xiàn)
票據(jù)貼現(xiàn)是應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)的貼現(xiàn),。企業(yè)籌措資金的一種方式。在上文企業(yè)類貸款內(nèi)有所介紹,。
1
按貸款利率劃分
Part eight
1
固定利率貸款
固定利率貸款是指在貸款期限內(nèi),,不論銀行利率如何變動,借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息,,不會因?yàn)槔首兓淖冞€款數(shù)額,。
浮動利率貸款
浮動利率貸款是利率在貸款期內(nèi)根據(jù)事先約定的時間間隔、以某種選定的市場利率作為基礎(chǔ)利率,,然后在基礎(chǔ)利率上加上銀行確定的某個百分點(diǎn)計(jì)算,,利率隨選定的基礎(chǔ)利率的變動而浮動的貸款。
混合利率貸款
混合利率貸款是指在貸款開始的一段時間內(nèi)(利率固定期)利率保持固定不變,,利率固定期結(jié)束后利率執(zhí)行方式轉(zhuǎn)換為浮動利率的貸款,。
1
按貸款風(fēng)險程度分
Part nine
1
正常貸款
借款人能夠履行合同,一直能正常還本付息,,不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素,,銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
關(guān)注貸款
盡管借款人有能力償還貸款本息,,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素,,如這些因素繼續(xù)下去,借款人的償還能力受到影響,,貸款損失的概率不會超過5%,。
次級貸款
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,,需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款付息,。貸款損失的概率在30%-50%。
可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息,,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,,也肯定要造成一部分損失,只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M,、兼并,、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素,,損失金額的多少還不能確定,,貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款
指借款人已無償還本息的可能,,無論采取什么措施和履行什么程序,,貸款都注定要損失了,或者雖然能收回極少部分,,但其價值也是微乎其微,,從銀行的角度看,也沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來,,對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷,,其貸款損失的概率在75%-100%。
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Part ten
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