分紅險是什么險種

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余,，按一定的比例,、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險,。

分紅險優(yōu)點

①分紅保險是人壽保險中,，唯一一種能夠讓客戶和壽險公司一道分享保險公司經(jīng)營利潤的保險。②分紅保險紅利來源廣泛,。③分紅保險紅利領取方式靈活多樣,，可滿足客戶不同需求。④分紅保險保障全面,。

分紅險缺點

分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益,，其中滿期保底收益一般較低，分紅收益則需要根據(jù)投資收益來具體確定,，即收益高就多分紅,，反之同理。投保人獲得多少分紅,，關鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經(jīng)營管理業(yè)績,。由于分紅產(chǎn)品每年分紅水平并不固定，保險公司往往也不會給予許諾,。

分紅保險的紅利來源

（1）死差益

是指保險公司實際的風險發(fā)生率低于預計的風險發(fā)生率,，即實際死亡人數(shù)比預定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余,；

（2）利差益

是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余,；

（3）費差益

是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。

分紅險到期后能退回本金嗎

分紅型保險到期后本金一般是可以取出的，不過具體的情況需要根據(jù)保險的種類來區(qū)分,，其實很多保險公司規(guī)定本金可以取出來,，并不是保費交滿了年限就可以取出來，而是到了保險公司規(guī)定的取現(xiàn)日才能夠提取,。

分紅險怎么買

如果投資者手中有閑錢,，不急于將紅利取出，可以選擇保額分紅的產(chǎn)品,，在長期內(nèi)獲得更好的預期年化收益,。因為退保或減少保額,，都會給投保人帶來一定的損失,，短期內(nèi)退保或減少保額并不劃算,。如果對未來預期并不樂觀,，只是將分紅型保險作為一種投資或規(guī)避預期年化利率風險的方式，則可以選擇保費分紅的產(chǎn)品,，隨時領取現(xiàn)金紅利,。

分紅險投保注意

注意1：不能將分紅險當成儲蓄存款來買

投保人應選擇一些保險期較長、保障功能較強的分紅險產(chǎn)品,，而不應對短期的收益率看得過重,。一些只還本付息的短期分紅險產(chǎn)品只有儲蓄功能，并不適合人們的災害保障需求,。

注意2：不要過分看重短期分紅利潤

保險看重的是時間性,，時間越長，其保險價值才越高,。作為一種穩(wěn)健的保險類型,，分紅險需要時間檢驗，不應只看一時得失,。專家表示,，分紅保險的分紅效應會在中長期顯現(xiàn)出來，1年或2年的分紅水平難以反映保險公司的經(jīng)營水平和資金運作能力,。就目前來看,，新《保險法》在保險資金運作渠道上略有放寬，保險資金的投資收益可能會有起色,。

注意3：老人不太適宜購買分紅險

大多數(shù)分紅險對投保人沒有限制,，但對保險收益人卻有年齡等方面的限制，70歲以上的老人就不能作為收益人,。而一般情況下,，老人抗風險能力低,，更需要保障，老人買保險而讓子女受益,，不符合一般家庭理財?shù)男枰?。從投保原則上來說，家庭保險首先要保的是主要收入創(chuàng)造者,，防止因其傷病亡故而中斷家庭收入,。

注意4：認清保險公司經(jīng)營能力再購買

一是從回報上來說，分紅險的回報能否超過銀行存款利率,，最重要的因素是保險公司的資產(chǎn)經(jīng)營能力,，以及其在財務管理、風險控制,、內(nèi)部管理等方面是否做得更好,，在購買時要充分關注這些因素。二是要考慮風險因素,，以免投資時出現(xiàn)風險,。

注意5：不要輕易退保

一些投保人因分紅不滿意去退保，結(jié)果損失一定的本金,。其實,，分紅險都有保險公司給付的基本利息，雖然與銀行之間存在利率差,，但如果退保就要損失本金,，顯然不劃算。

注意6：家庭保險支出不能太多

專家表示,，按目前國內(nèi)居民的收入水平,，家庭每年各項保險支出最好控制在收入的10%以內(nèi)，且這10%保險支出包含了房險,、車險,、意外險、養(yǎng)老險等各項保險,，分紅險的支出只應占其中的一部分,。分紅險賠付