一,、民營(yíng)銀行和國(guó)有銀行的區(qū)別
1,、出資不同
國(guó)有銀行大部分是國(guó)家出資金,而民營(yíng)銀行的資金是民間籌集的,。
2,、規(guī)摸不同
一般來講國(guó)有商業(yè)銀行,(如四大銀行)規(guī)模宏大,,而一般民營(yíng)銀行的規(guī)模與國(guó)有銀行相比都小得多,。
3、安全性
國(guó)有銀行的許多職能和業(yè)務(wù)是民營(yíng)銀行不可替代的,。由于國(guó)有銀行的強(qiáng)大實(shí)力和背景,,在抗風(fēng)險(xiǎn)能力上民營(yíng)銀行比不過國(guó)有銀行,所以自然是國(guó)有銀行的安全系數(shù)比民營(yíng)銀行大得多,。
對(duì)于我國(guó)來說,,除了中農(nóng)工建之外,郵儲(chǔ),、交通以及招商,、興業(yè)、中信,、光大,、廣發(fā)、平安,、浦發(fā),、民生等等其余股份制銀行及各地的農(nóng)商行、城商行其實(shí)均屬于國(guó)有銀行,,其背后的大股東不是國(guó)有企業(yè)就是地方政府,,只是很多人對(duì)于這個(gè)認(rèn)識(shí)存在誤區(qū),以為除了中農(nóng)工建其余都是民營(yíng)銀行,。
二,、為什么民營(yíng)銀行的存款利率那么高
民營(yíng)銀行存款利率高于傳統(tǒng)銀行的原因如下:
1、攬存成本比較低
大家知道,,民營(yíng)銀行自成立以來一直受到“一行一點(diǎn)”監(jiān)管,,即監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求所有民營(yíng)銀行只能開設(shè)一家線下網(wǎng)點(diǎn),一般開設(shè)在總行所在地,因此他們的存款主要依靠線上網(wǎng)絡(luò)攬存,,這樣一來也就免去了很多費(fèi)用,,比如人工,店租,,水電等,,在資金成本上相對(duì)于傳統(tǒng)線下網(wǎng)點(diǎn)有很強(qiáng)優(yōu)勢(shì),節(jié)省的費(fèi)用完全可以用于提高利率,,回饋客戶,。
2、民營(yíng)銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行
大部分民營(yíng)銀行發(fā)放貸款種類主要是消費(fèi)信貸和小微企業(yè)貸,,以1年期利率為例,,大致在10-13%區(qū)間,而其他商業(yè)銀行中,,國(guó)有和股份制銀行大約5%左右,,城商行和農(nóng)商行大約6-8%。所以,,在凈息差一定的情況下,,盡管民營(yíng)銀行存款利率較高,但絲毫不影響其利潤(rùn),,而其他銀行如果也貿(mào)然提高存款利率,,很可能就是虧本的買賣。
3,、品牌和地域限制
面對(duì)品牌和地域限制,,民營(yíng)銀行不得不使出高息攬存殺器,否則危及存亡,。我國(guó)的銀行業(yè)至今還是走規(guī)模擴(kuò)張之路,,利潤(rùn)來源嚴(yán)重依靠存貸利差,致使存款立行成為一種核心理念,,無存款而不立,,那么民營(yíng)銀行(最早一批2014年)從成立至今只有幾年時(shí)間,且規(guī)模小,,注冊(cè)資本20-40億,,以服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)為宗旨,而又只能開設(shè)一家線下網(wǎng)點(diǎn),,所以品牌效應(yīng)相當(dāng)弱。在攬存方面,,如果再不提高利率,,怎么能與其他銀行拼搶呢?
綜上所述,,為了獲得較高利率,,選擇民營(yíng)銀行是可行的,,但因?yàn)槠滟Y產(chǎn)規(guī)模小,盈利能力不強(qiáng)等因素,,還是以穩(wěn)健為主,。作為存款類產(chǎn)品,時(shí)刻考慮到存款保險(xiǎn)條例保護(hù)是十分必要的,,哪怕出現(xiàn)一些重大風(fēng)險(xiǎn),,50萬之內(nèi)還是會(huì)受到全額償付的,所以這類銀行的存款建議不超過50萬,,高利率又無風(fēng)險(xiǎn),,何樂而不為?