一,、哪些病不能買重疾險(xiǎn)

在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí),，有些疾病可能會(huì)讓你被拒保,。以下是一些常見(jiàn)的疾病，如果你患有這些疾病,，可能需要重新考慮購(gòu)買重疾險(xiǎn)：

1,、腫瘤類疾病

惡性腫瘤、性質(zhì)待查腫瘤,、顱內(nèi)腫瘤（無(wú)論良性還是惡性）,、直徑超過(guò)5mm的肺結(jié)節(jié)、BI-RADS4級(jí)及以上的乳腺結(jié)節(jié),、直徑超過(guò)10mm的乳腺結(jié)節(jié),、TI-RADS4級(jí)及以上的甲狀腺結(jié)節(jié)、直徑超過(guò)10mm的甲狀腺結(jié)節(jié),、原因未明的淋巴結(jié)腫大,、腫瘤標(biāo)志物陽(yáng)性,。

2、呼吸系統(tǒng)疾病

未治愈的肺結(jié)核,、慢阻肺（慢性阻塞性肺?。⒑粑邥和＞C合征,、肺纖維化（一般是指大面積纖維化）,、肺氣腫、慢支（慢性支氣管炎）,、支擴(kuò)（支氣管擴(kuò)張）,。

3、心血管疾病

冠心病,、心絞痛,、頸動(dòng)脈斑塊、心包炎,、心包積液,、心梗、心肌炎或心肌酶升高（近期）,、二,、三尖瓣反流（多數(shù)拒保）、先天性心臟?。褕A孔未閉,、室間隔缺損、房間隔缺損,，等等）,。

4、消化系統(tǒng)疾病

肝硬化,、膽紅素升高（原因未明）,、肝大或脾大（原因未明）、家族性腺瘤樣腸息肉,、克羅恩病,、潰瘍性結(jié)腸炎、萎縮性胃炎,。

5、泌尿系統(tǒng)疾病

各類腎炎（除急性腎小球腎炎）,、腎病綜合征,、多囊腎。

6,、血液系統(tǒng)疾病

白血病,、骨髓瘤,、再生障礙性貧血。

7,、內(nèi)分泌系統(tǒng)疾病

垂體瘤,、腎上腺腫瘤或疾病（腎上腺負(fù)責(zé)很重要的激素分泌,，所有相關(guān)疾病都拒保）,、糖尿病（明確診斷的）,。

8,、神經(jīng)系統(tǒng)疾病

腦梗塞（包括腔隙性梗塞）、腦出血,、腦血管畸形（包括煙霧?。⒛X萎縮,、神經(jīng)脫髓鞘病變,、帕金森氏病、暈厥（不明原因）,。

9,、其他疾病

精神障礙（焦慮癥、焦慮狀態(tài),、抑郁癥,、抑郁狀態(tài)、躁狂癥,、躁狂狀態(tài),、雙向情感障礙、多動(dòng)癥,、抽動(dòng)癥,、自閉癥，等等）,、自身免疫性疾?。ǜ稍锇Y、類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎,、紅斑狼瘡,、強(qiáng)直性脊柱炎等等）。

二,、什么保險(xiǎn)可以帶病投保

帶病投保確實(shí)是很多人關(guān)心的問(wèn)題,。雖然大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)健康有要求，但近年來(lái)一些特殊類型的保險(xiǎn)是可以“帶病投?！钡?，也就是“核保寬松”或“無(wú)健康告知”的保險(xiǎn),。下面是目前市場(chǎng)上可以帶病投保的主要保險(xiǎn)類型：

1、防癌險(xiǎn)——癌癥專屬保障,，帶病人群友好

適合人群：患有高血壓,、糖尿病、乙肝,、結(jié)節(jié)等不能買重疾險(xiǎn)的人,。

保障內(nèi)容：只保障“癌癥”（惡性腫瘤），不保其他重疾或意外,。

優(yōu)勢(shì)：健康告知寬松,，一些產(chǎn)品允許患有糖尿病、高血壓,、結(jié)節(jié)等人群投保,；有些產(chǎn)品無(wú)需體檢。

2,、惠民?！胤秸С值钠栈菪捅ｋU(xiǎn)

適合人群：包括已患病、老年人,、既往癥人群,。

保障內(nèi)容：多為醫(yī)療費(fèi)用二次報(bào)銷，報(bào)銷門檻高但價(jià)格便宜,。

優(yōu)勢(shì)：不限年齡,、不限職業(yè)、不限病史,；每年只需幾十到幾百元,，幾乎人人能買；

劣勢(shì)：報(bào)銷比例較低,，保障范圍有限,；通常需要先使用醫(yī)保。

3,、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（帶既往癥責(zé)任版）

適合人群：部分帶病人群,，尤其是慢性病如糖尿病、高血壓等,。

保障內(nèi)容：大額住院醫(yī)療費(fèi)用,，保額高（通常為100萬(wàn)~300萬(wàn)）。

關(guān)鍵點(diǎn)：有些產(chǎn)品推出“帶病可投”或“既往癥可報(bào)銷”責(zé)任條款,。

4,、意外險(xiǎn)——健康狀況基本不影響

適合人群：所有人群，尤其是帶病或高齡人群。

保障內(nèi)容：意外身故,、意外傷殘、意外醫(yī)療,。

優(yōu)勢(shì)：不要求健康告知,；保費(fèi)低，幾十元至幾百元一年,；

劣勢(shì)：只?！耙馔狻保槐＜膊?。

5,、定期壽險(xiǎn)（部分可帶病投保）

對(duì)于輕癥、高血壓,、糖尿病等,，有些壽險(xiǎn)產(chǎn)品愿意“加費(fèi)承保”或“除外承?！?。需要進(jìn)行智能核保或人工核保后決定是否可以承保,。

三,、帶病投保的技巧

1、優(yōu)先選擇智能核保：智能核保不僅核保更加寬松,，而且不會(huì)留下核保記錄,。

2、選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)：不同保險(xiǎn)產(chǎn)品健康告知限制不同,，可選擇健康告知更為寬松的產(chǎn)品投保,。

3、如實(shí)告知,，不問(wèn)不答：對(duì)健康告知問(wèn)到的內(nèi)容如實(shí)告知,，未問(wèn)到的內(nèi)容無(wú)需告知。

4,、注意問(wèn)詢的時(shí)間范圍：只需回答健康告知中問(wèn)到的時(shí)間范圍內(nèi)的健康異常,。

5、多渠道投保：選擇多家保險(xiǎn)公司多渠道投保,，選擇核保結(jié)論最好的一款產(chǎn)品,。

6、靈活選擇不同的險(xiǎn)種：不同險(xiǎn)種對(duì)健康要求不同,，可根據(jù)實(shí)際情況選擇,。

7、治好后再核保：部分疾病治好后有機(jī)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)承保,，需出具最近一段時(shí)間的檢查報(bào)告,。

8,、人工預(yù)核保：在正式投保前將相關(guān)資料交給保險(xiǎn)公司提前審核，若核保不通過(guò)不會(huì)留下拒保記錄,。

9,、正確理解不可抗辯條款：保險(xiǎn)合同成立超過(guò)兩年，保險(xiǎn)公司不得解除保險(xiǎn)合同,，但須建立在誠(chéng)信投?；A(chǔ)之上。

10,、選擇放寬核保條件的時(shí)間點(diǎn)投保：在保險(xiǎn)公司放寬核保條件的時(shí)間點(diǎn)投保,，如開(kāi)門紅期間，有機(jī)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)承保,。