一、中高收入家庭理財規(guī)劃
1,、配置一部分保險
高凈值家庭大多會擔(dān)心財富如何平穩(wěn)有效傳承到下一代,,因此不妨考慮通過配置一部分保險,合理避債避稅,?!巴ㄟ^為家人配置壽險及重疾類保險,既可以保障健康,,還能有效實現(xiàn)家庭與公司資產(chǎn)的隔離,,避免財務(wù)及稅務(wù)方面的糾紛?!贝騻€比方,,當(dāng)父母發(fā)生意外身故的時候,保險金可依法給予他們的子女,,即使父母在生前有欠下外債,,這筆保險金的傳承也絲毫不受影響,可以為高凈值人士的家人提供有效的資金保障,,確保財富的傳承和增值,。
2、分散風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
降低存款類低風(fēng)險品種的投資比例,,配置隨時申購贖回,;對于流動性要求不高的資金,可搭配固定期限類的理財產(chǎn)品,;有一定抗風(fēng)險能力高凈值人群,,可選擇一些前景較好的權(quán)益類私募產(chǎn)品,實現(xiàn)財富的穩(wěn)步增長,。
3,、規(guī)劃子女教育金
在資金充足的情況下,拿出資產(chǎn)的10%作為孩子的教育資金,。另外,,子女有留學(xué)的需求,隨時關(guān)注外匯市場,提早備足出國學(xué)費(fèi)和生活費(fèi),,充分應(yīng)對子女的教育需求,。
小編提醒:中高收入家庭,雖然表面一帆風(fēng)順的生活和工作,,但也潛藏著各類風(fēng)險和困難,,如果不好好打理,沒有一份成熟期中高收入家庭理財規(guī)劃方案,,說不定會碰上“暗礁”,。
二、高收入家庭理財方案
1,、準(zhǔn)備合理的生活支出
根據(jù)每個月的收入情況,,可以將生活支出拿出來,作為開銷使用,,這樣就可以避免多花或者超額的出現(xiàn),。
2、定額的教育存款
孩子的教育也是家庭開支的一部分,,可以根據(jù)收入每個月在教育賬戶上做一筆存款,,也是為了避免不必要的亂消費(fèi)現(xiàn)象。
3,、醫(yī)療賬戶的存儲
為了保障家庭人員的健康,,可以創(chuàng)建一個醫(yī)療賬戶,每個月可以在醫(yī)療賬戶上做一個存儲計劃,,保障未來的健康開支。
4,、緊急事件賬戶存儲
如果有結(jié)余的情況下,,還應(yīng)該做一份緊急事件的賬號存儲,以備一些不時之需,,這樣也能夠讓自己有提前的打算,。
5、靈活的生活品質(zhì)開支
除了以上提出的幾個開支以外,,還應(yīng)該留一部分靈活的開支配的資金,,讓自己可擁有品質(zhì)的家庭生活,比如聚會,、生日消費(fèi)等等,。
三、高收入家庭理財注意
1,、專業(yè)性
不管選擇什么樣的理財工具,,都需要投資者具有專業(yè)的理財常識。比如說,選擇網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品,,就必須去了解產(chǎn)品發(fā)行方的背景,,平臺資質(zhì)、風(fēng)控措施,、資金詳細(xì)去向,,進(jìn)而評估投資風(fēng)險和預(yù)期年化收益。也就是投資理財之前,,盡可能學(xué)習(xí)理財產(chǎn)品方方面面的常識,,把自己培養(yǎng)成專家。
2,、有策略
從理財政策上說,,專家建議高收入家庭可以將資金一分為二:一部分投資國債、貨幣基金等等,,用于資產(chǎn)保值,,4%左右的歷史預(yù)期年化收益足以應(yīng)對通脹;另一部分則可挑選預(yù)期年化收益更高的理財產(chǎn)品,,用于資產(chǎn)增值,。合適的策略,可以處理好風(fēng)險和預(yù)期年化收益的關(guān)系,。
3,、備心態(tài)
廣大的投資者朋友不應(yīng)該將理財看做是投機(jī),或是博,。理財?shù)膬?nèi)涵更豐富,,除了讓“錢生錢”,理財還包含自己資產(chǎn)規(guī)劃,,風(fēng)險躲避,,資產(chǎn)方針實現(xiàn)。理解了這一點,,就會明白“急于求成”的短視,,慢慢地也會培養(yǎng)出準(zhǔn)確的心態(tài)。