【房貸還款】房貸提前還款劃算嗎 房貸提前還款合算嗎

房貸提前還款劃算嗎

許多朋友在向銀行貸款買房之后,，都覺得有債務(wù)在身,，如芒在背，如釘入眼,，終日坐臥不寧,，總想去之而后快，于是省吃儉用,，一旦手上的錢湊夠了,，立馬跑到銀行去排隊，辦理提前還貸,。房貸還清之后,，頓時覺得自己無債一身輕，長舒一口氣,。

提前還貸當(dāng)然有提前還貸的好處,，但是，如果你愿意的話,，其實也還有別的選擇,，也就是說：其實你也不一定要提前還貸。

為什么這樣說,？我們先來看一個案例：小明在北京用公積金貸款方式,，購買一套400萬元的房子，首期付了200萬,，用公積金貸了余下200萬,，年利率3.25%，每年支付給銀行的利息是200萬乘以3.25%等于65000元,。小明每年負(fù)擔(dān)利息6萬5千元（每年遞減差暫且忽略不計）,。

但是第二天，小明中了彩票大獎200萬（稅后）,，他欣喜若狂,，這個時候，他同時也陷入了沉思：這時手上突然有了200萬,，是提前還上房貸好呢,、還是不還？

我們不妨來為小明算一下提前還貸的賬：提前還貸200萬,，一年節(jié)省利息支出6萬5千元,，這個帳很好算，十分簡單,。

好,，接下來，我們再為小明算一下“不提前還貸”的賬：如果不提前還貸的話,，照舊供房,，每年支出利息6萬5千。但是與此同時,，小明將中彩票的200萬獎金用來穩(wěn)健理財,，注意：是穩(wěn)健理財，年息大約8%,，每年的收益是200萬乘以8%等于16萬元,。

那么，穩(wěn)健理財收益16萬減去每年付給銀行的房貸利息6萬5千,，則每年大約可以賺到9萬5千元的利息差,。

也有的朋友興許會說：我天生膽小，什么理財都不敢買,，因為我怕虧,，一分錢我都不想虧，怎么辦呢,？其實,，即便是退一步來講，就算你什么商業(yè)理財產(chǎn)品都不敢碰,，那么至少也可以購買安全系數(shù)為99.999%的人民幣國債,。

目前5年期國債的年利率是5.32%,，也比住房公積金貸款利率3.25%要高很多，依然有利可圖——讀者可以依照上述的方法算一算,，為免過于啰嗦,，在此就不再計算了。

當(dāng)然,，你也許會說：由于未來是不確定的,，所以未來的100元的價值，和現(xiàn)在的100元的價值沒有可比性,。這樣說其實也有道理,，所以提前還貸也好，借錢生錢也好,，沒有說哪個一定對,，哪個一定錯。

不同的經(jīng)濟(jì)生活方式適合不同的風(fēng)險偏好者,，只要適合自己就好,，但有一點(diǎn)是肯定的：提前還貸真心并不是唯一可選的方案，精明的你,，也可以參考一下,。

哪些人時候提前還貸

1、除了五年定存一點(diǎn)投資理財都不會的,，就提前還吧,，還完了經(jīng)常看看怎么理財,，相信對你一定有幫助,；

2、想還清貸款作抵押的,，沒啥說的必須還,；

3、死活不能欠銀行錢,，尤其家里老人催促的,，就還了吧，別讓老人替你操心,。

哪些人時候不需要提前還貸

1,、用公積金貸款的，或者貸款時有折扣的（一般為7-8.5折）,。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,，目前又處于降息通道中，拿錢做一些理財，比如買些業(yè)績穩(wěn)定的基金,、或者評級在AA以上的債券,，都更劃算。

2,、等額本金還款期已過1/3的,。等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息,。也就是說，越到后期,，這種方式所剩的本金越少,，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了,，就說明已還了將近一半的利息,，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大,。

3,、等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中,。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增,、利息比重逐月遞減,。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息,，因此提前還貸意義也不大,。

房貸哪種還款方式好？》》